謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖說(shuō)漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)一直在增加。

相互寶雖然以前承諾過，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，高出的那些，相互寶會(huì)自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來(lái)探究一下相互寶的性質(zhì)，來(lái)了解一下用戶們的需求。

時(shí)間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是通過參與用戶籌錢，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬(wàn)，里面出險(xiǎn)的人共100個(gè)，總計(jì)要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么所需要的錢由100萬(wàn)人來(lái)分?jǐn)?，每個(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶越多，每個(gè)人分?jǐn)傁聛?lái)的錢從理論上來(lái)講是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險(xiǎn)概率就會(huì)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，互相寶不僅有最高30萬(wàn)元的重疾保障，而且還有最高100萬(wàn)元的意外保障。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢(shì)顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，由于用戶越來(lái)越多，患病者的數(shù)量也在增多，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來(lái)代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬(wàn)一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也讓很多人生病了也來(lái)選購(gòu)保險(xiǎn)。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險(xiǎn)的概率也快速的增大，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說(shuō)，我們不能確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_(tái)的決策發(fā)生了變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，平臺(tái)變化它都會(huì)隨之而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰(shuí)去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就癌癥來(lái)說(shuō)，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對(duì)還有疑問的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

要知道治療一場(chǎng)大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，就別說(shuō)后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說(shuō)，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險(xiǎn)更好。

以上就是我對(duì) "相互寶優(yōu)點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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