前幾天有一個(gè)已經(jīng)入手了橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的朋友在向我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點(diǎn)差勁，和他一起投保年金小伙伴，目前收益比他高了挺多。

學(xué)姐就用這樣批評(píng)的精神，便對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行了測(cè)評(píng)。沒(méi)想到「不測(cè)不清楚，一測(cè)嚇一跳」。現(xiàn)在就來(lái)具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再給各位說(shuō)說(shuō)一些選用年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

對(duì)于橫琴的保險(xiǎn)，它的套路還是要弄清楚的：

廢話不多說(shuō)，正文開(kāi)始！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

以便于你們不會(huì)太迷糊，我們先來(lái)熟悉一下產(chǎn)品保障圖：

總的來(lái)講，橫琴臻享年金的弱點(diǎn)隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間安排得一清二楚。男性可約定在60/65/70周歲領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時(shí)收到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實(shí)太低了。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以領(lǐng)錢(qián)了，不愿意領(lǐng)取的錢(qián)還可以放進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)里復(fù)利增值，倘若采取的是高利率，也會(huì)賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即便準(zhǔn)備了3種選擇，其實(shí)它在收益方面還是進(jìn)行了限制。

年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益挺優(yōu)秀的，但在沒(méi)有清楚這些坑之前，還是謹(jǐn)慎一定：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

先共同來(lái)研究一下橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

通過(guò)上圖可以知道，三十五周歲的王姐姐選購(gòu)了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬(wàn)元，那么基本保額是53300元。10年后，一共交50萬(wàn)。臻享一生年金險(xiǎn)退保時(shí)會(huì)返還現(xiàn)金價(jià)值，根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值來(lái)說(shuō)，王姐姐一定得在交完保費(fèi)的6年后，才能回本。

如果之前的費(fèi)用都沒(méi)交，就從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距方面來(lái)看，退保等同于燒錢(qián)。

不過(guò)，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度就會(huì)上漲得比較快~

在領(lǐng)取年金以前不幸身故了，那么現(xiàn)金價(jià)值也是越多，可以享受更多的身故保障金賠償，比方說(shuō)在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬(wàn)多身故保險(xiǎn)金，比保費(fèi)整整多了20多萬(wàn)！假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開(kāi)人世，現(xiàn)金價(jià)值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯(cuò)的。

不足就在這個(gè)地方——假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開(kāi)人世，就沒(méi)有身故保障了！20年之前可以賠付幾十萬(wàn)，20年后只能夠拿到五萬(wàn)多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)還隱藏著許多貓膩，看完下面這份詳細(xì)測(cè)評(píng)，你就知道了：

投保年金當(dāng)時(shí)心情愉悅，看到收益不開(kāi)心。有需要投保高收益年金險(xiǎn)的朋友們，學(xué)姐早已把福利給你們安排好！

二、買(mǎi)年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

如何去判斷一款年金險(xiǎn)是否值得購(gòu)買(mǎi)？只需要了解這兩點(diǎn)！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)常見(jiàn)的有兩種教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。從功能上分，這是沒(méi)有問(wèn)題的。但實(shí)際上有些年金險(xiǎn)的是同時(shí)擁有了這兩個(gè)功能的。

比方說(shuō)，對(duì)于一款長(zhǎng)期的年金險(xiǎn)，只要活著就能領(lǐng)，開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)間是保單第五個(gè)年度。為0歲孩子選擇教育年金，從第5年開(kāi)始就能領(lǐng)取，領(lǐng)取的年齡為他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以。而且，這款產(chǎn)品能夠領(lǐng)到終身，也就是說(shuō)它也能在你年紀(jì)大了的時(shí)候提供一筆資金。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

盡管術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，但是有的年金險(xiǎn)差不多是“百事通”，大家在投保年金的時(shí)候也沒(méi)有必要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，“管他黑貓還是白貓，能抓到老鼠就一定是好貓”。

目前市面上有哪些收益很棒的年金險(xiǎn)？這10款，歡迎查閱：

2、附加萬(wàn)能賬戶(hù)的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)囊括了萬(wàn)能賬戶(hù)，保底利率是2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率并不出色，哪怕是還沒(méi)查到1.75%，不過(guò)也沒(méi)有好到了3%。

在保底利率之上的收益是不一定的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營(yíng)狀況。學(xué)姐具體計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，而且4.90%的數(shù)據(jù)是最近才推行出來(lái)的。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢(qián)，年金險(xiǎn)暫時(shí)沒(méi)處用，放進(jìn)去也行，“錢(qián)生錢(qián)”也未嘗不可?？墒潜容^無(wú)奈的是，些許萬(wàn)能險(xiǎn)是會(huì)扣錢(qián)的！

其實(shí)，有的年金險(xiǎn)附加的萬(wàn)能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金歸入萬(wàn)能賬戶(hù)，當(dāng)不想歸屬萬(wàn)能賬戶(hù)了，想退保，你不僅要給支付保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得給費(fèi)用不是很低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人屬于年金險(xiǎn)的主要被保人，但這兩者因?yàn)闆](méi)有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)沒(méi)必要投保，但增額終身壽險(xiǎn)就另說(shuō)啦。

對(duì)包括萬(wàn)能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，可不能疏忽了！可以通過(guò)這篇文章進(jìn)行學(xué)習(xí)：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益和養(yǎng)老年金險(xiǎn)那可有的一比，但它與那些第五年也能領(lǐng)取的長(zhǎng)期年金險(xiǎn)相比的話，可能還是有點(diǎn)差別的。

但它有一點(diǎn)比較好，就是投保時(shí)的年齡范圍較大，假如有受年齡局限而不能購(gòu)置長(zhǎng)期年金險(xiǎn)的朋友，在選擇考慮它也是一個(gè)不錯(cuò)的想法。

以上就是我對(duì) "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)條款責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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