學姐身邊最近有一些朋友對基金大失所望，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財險。學姐遇到很多人問我這個問題，支付寶上那款小金豬定期年金，好不好用？收益是否高？保險公司推出的這款小金豬定期年金借高收益很受歡迎，可是實際上它卻有不少套路，為何會這樣說吶？大家或許在瀏覽完這篇測評文章就能夠明白學姐為什么這么說了。

另外，我還會給各位小伙伴獻上一份年金險的避雷指南，有意向配置年金險的朋友可要看仔細了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

根據(jù)慣例，我們先分析分析小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家應該在認識了小金豬定期年金的保障內(nèi)容以后，實際上很容易就能夠察覺到小金豬定期年金蘊藏小思緒。

缺陷一：繳費期限死板

就小金豬定期年金的繳費期限而言，能夠拿出的方案不多，只可選擇將保險費用一次錢支付完成或分為3年繳納，交費的時間限制相比有點嚴格。

在市面上許許多多的年金險產(chǎn)品，對于交費時限的規(guī)定都還不錯，比如5年交、10年交、15年交都行的。

告訴大家，年金險產(chǎn)品通常都要負擔很高的保費，要是預算足夠的伙伴，一次性將保險費用全部付完不成問題，可是對于預算較少的小伙伴，小金豬定期年金這么死板的繳費期限，就不太體貼了，選擇繳費期限要有正確的方法 ，建議不熟悉的朋友先看看這篇文章：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復利增值對于年金險這類理財產(chǎn)品很有用,年金險產(chǎn)品和萬能賬戶一般不可分割，萬能賬戶可以存放復利的收益，讓本金和利息一起產(chǎn)生收益，這可以使得收益最大化。

其實有很多的年金險萬能賬戶的保底利率可以達到3%上下，可能還有更高的，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，從年金險這個角度考慮的話萬能賬戶其實還是蠻重要的。

要想實現(xiàn)二次復利增值，就不要選小金豬定期年金，因為此年金險沒有萬能賬戶，僅支付固定年金，根本不存在二次復利，對比另外有萬能賬戶的年金險來說，小金豬定期年金保險產(chǎn)品真的略遜一籌。萬能賬戶是萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，如若有小伙伴不明白萬能險的，應該能夠通過這篇文章了解很多新的知識：

缺陷三：領取年金少

目前小金豬定期年金已經(jīng)規(guī)定了，年金在保單的第5年到第20年領取的，但是，年繳保費每年只能領取到2%。

先不說返還比例低的問題，有一個明顯的缺點就是保額只能等到保單的第20年才可以領取，這返錢的時間也太久了吧？

如果說年交保費為5萬，保單到了第20年再開始領取年金，每年只能領50000*2%=1000元。用市面上那些領取比例比較高的年金險產(chǎn)品和它做比較，在小金豬定期年金里領到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上文中所提到的內(nèi)容只是小金豬定期年金缺點的一部分而已，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，學姐沉默了。

朋友們?nèi)羰菚r間緊張，學姐建議直接看下面的重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？學姐就為大家演示一個簡單的例子，相信很多人就能明白。

假設30歲的老李投保了小金豬定期年金，分3年交每年繳2萬元，基本保額為117200元，下面我們就來分析一下， 年金和滿期保險金的領取情況：

>>年金

老李在30-50歲期間，每年可以領取的費用為20000*2%=400元，然后繳費滿16年，就等于一次性能拿到6400元。

>>滿期保險金

保險到老李50歲時期滿，此時可以全額將保金提出，保金的全額是117200元，把這些年領取的年金都算上，123600元是老李一共可以領取到的錢。學姐通過歸整之后可得，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實也不能算高了，收益率在4%、5%的的年金險產(chǎn)品有很多學姐都是知道的，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品中不是格外的出色。

那么市面上有哪些收益比較不錯的理財險有必要投保呢？學姐發(fā)表了一份名次榜，覺得新奇的朋友自己拎走：

綜合：萬能賬戶對搭配要求很高，但是小金豬定期年金整體收益一般，不能和它在一起進行搭配，并不能稱得上優(yōu)秀。

以上就是我對 "小金豬要不要買附加"的圖文回答，望采納！

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