“在還沒出險的時候，保費能夠由保險公司打理增值，這種保險產(chǎn)品存不存在，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

這簡直要比兩全險生還死賠的想法更加吸引人，保險公司自然明白。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當做是一個例子，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想對年金險比較坑的地方有所了解的話就直接點開下面這篇文章閱讀吧：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。要是準備下單臻鑫相伴年金險當做養(yǎng)老險的填補，那就沒那么適合一些，因為保險期間相對較短，可領取的年限也不長，退休后沒辦法年年都可以領錢。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應的生效日才可以領取到100%的生存年金。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。當保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內(nèi)過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責任也都結束了。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值方面是小于已交保費的，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

年金險雖然是把壽險作為基礎，但是在保險杠桿性上遠遠不如定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學姐粗略估算，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，那么老王在保險期間內(nèi)的收益為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，總計可以獲得80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。就保障高額身價或者理財增值的話，您可以看看其他產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習慣的需求，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險猶豫期"的圖文回答，望采納！

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