對每位家長而言，小寶寶呱呱墜地是一件幸福的事情，此刻，我們最為關(guān)心的問題是孩子能否健康快樂的成長。要是孩子處于年幼時(shí)期，會(huì)擔(dān)心他們會(huì)不會(huì)磕磕碰碰，容易生病；或是在他們成長階段，會(huì)操心他們能否學(xué)有所成；或是到了他們長大之后，就會(huì)操心他們未來的發(fā)展好還是不好……

這不，最近中國人壽推出一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，把國壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險(xiǎn)合二為一，包括重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，而且還有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險(xiǎn)金等保障，快要把家長對孩子的顧慮都考慮在里面，今天，學(xué)姐就為大家測評(píng)一下國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)的保障內(nèi)容？值不值得購買？

在此之前，對【兩全險(xiǎn)】不太了解的小伙伴，不妨參考這篇文章：

老規(guī)矩先看保障形態(tài)圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)是一款保障期限設(shè)置30年，設(shè)有重疾單次賠保障，特定年齡可固定領(lǐng)取不等比例保額的保險(xiǎn)。

打個(gè)比方，老王給剛滿月的兒子小王購買了國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，保額30萬元，保費(fèi)分10年繳納，需要每年繳費(fèi)10140元，總共為101400元。

按照合同規(guī)定，國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)將為小王提供有如下保障：

1.120種重疾保障，保額30萬元；

2.特定疾病保障，每次6萬元，最多賠5次；

3. 少兒疾病賠付，最高30萬元；

4.18-21周歲期間，可以每年領(lǐng)取9000元的教育金，累計(jì)3.6萬元；

5. 25歲可領(lǐng)創(chuàng)業(yè)婚嫁金，一次給付1.8萬元；

6. 而30歲可以領(lǐng)取12萬元的期滿保險(xiǎn)金，且一次給付。

所以說，小王不同時(shí)期的保險(xiǎn)需求，都能得到解決：怕生病沒錢治，我有疾病保險(xiǎn)金！不用擔(dān)心未來發(fā)展受到影響，我創(chuàng)業(yè)結(jié)婚金和大學(xué)教育金！

有沒有感覺很厲害，但這款看似絕佳的產(chǎn)品背后，也有不可忽視的缺點(diǎn)，接下來，學(xué)姐繼續(xù)探究：

1）保障力度不足，缺失中輕癥保障

表面上這款國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)產(chǎn)品包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，保障看起來很全面，但實(shí)際上缺斤少兩。我們要知道，市場上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品基本的標(biāo)配，大致是重疾+中癥+輕癥的組合形式，一些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)包括豐富的可選保障內(nèi)容，例如惡性腫瘤、心腦血管二次賠償，被保險(xiǎn)人保費(fèi)豁免等。

像目前市場上熱議的重大疾病保險(xiǎn)“阿童沐1號(hào)”一樣，可以保障重、中、輕、特定疾病，再之，惡性腫瘤2次賠付、特定心腦血管疾病2次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等都是可以附加的保障，可以說為孩子提供了全面的保障。

想全面了解阿童沐1號(hào)的各項(xiàng)內(nèi)容，戳下面的文章：

（2）少兒特疾保障表面上很好，但實(shí)際上存在大問題

為了幫助大家理解，學(xué)姐把國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)所有的少兒特疾，都列出來，具體如下：

再和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比之后，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”、“良性腦腫瘤”是未成年人最高發(fā)的重疾，三者合計(jì)占比接近 70%。未成年男性最高發(fā)的惡性腫瘤是“白血病”、“腦癌”以及“淋巴癌”，未成年女性僅有“甲狀腺癌”與男性不同。

從上圖可以看出，國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)的少兒特疾中并沒有“白血病”的保障，缺少了高發(fā)重疾的保障，從另一方面來看，也減低了理賠的概率。

（3）繳費(fèi)期限選擇太少

中國人壽這款錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)繳費(fèi)年限只有10年可選，并無其他繳費(fèi)年限可以選擇，對重疾險(xiǎn)來說，保費(fèi)與繳費(fèi)期限是相互掛鉤的，分越多年交，那么每年要負(fù)擔(dān)的保費(fèi)就越少，就拿剛剛的老王來說，買30萬的保額一年就需要交一萬多的保費(fèi)，這也是一筆大錢。

這里篇幅有限，關(guān)于國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)學(xué)姐就分析到這里了，具體詳情可看這篇：

總而言之，國壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)性價(jià)性價(jià)比并不高，保障力度也比較弱，作為附加的重疾保障，和市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)相比，保障力度毫無疑問是比不上的。而且，它作為一個(gè)附加險(xiǎn)種，和兩全保險(xiǎn)是脫不了干系的，若是半途因特殊原因而不想續(xù)兩全險(xiǎn)，那么重疾險(xiǎn)也會(huì)終止，反而虧本了！

與其將重疾保障作為附加險(xiǎn)種，不如分別投保一款主險(xiǎn)產(chǎn)品，即分別買一份重疾險(xiǎn)主險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)，保障內(nèi)容之間互不干擾，才能達(dá)到更好的保障效果。學(xué)姐建議優(yōu)先配置保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，之后還有余錢再考慮去買理財(cái)產(chǎn)品比較好。

有的小伙伴會(huì)想吐槽，錦繡前程說了那么多，但是孩子的保障到底該咋買呢，詳情看這里吧：

以上就是我對 "錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)和鑫享金生對比"的圖文回答，望采納！

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