根據我國第七次人口普查結果顯示，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了?，F(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了，可能未來的我們退休之后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，畢竟也不知道有哪些套路。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司以被保人生存為條件，按照年、半年、季或月交付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心逝世了，我們能讓受益人拿到這筆錢。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完規(guī)定的錢，也可以每年定期繳納一筆錢，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。這上面對于領取的時間和可以領取的數量都是固定不變的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

對于大家頭痛的經濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，因此能夠實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

盡管是保險公司破產關門了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，其手里頭的人壽保險合同與責任準備金，肯定是轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議相悖的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有一些小貓膩：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險是不會賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易產生危機，經濟上會很吃虧，

因此，我們在買年金險之前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，財務風險就降到了最低，手頭富裕的話才去投保年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？所以該怎么投保呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

強制儲蓄的功能在年金險里面也有，已經投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，流動性差，不能隨存隨取。

如果你急需用錢，而且資金規(guī)劃沒有做出來的前提下，通常不會允許將錢從年金險中取走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，可以隨存隨取的理財險，這樣的服務可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。第十年左右基本上就可以拿回本金，有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，復利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

年金險一般擁有比較長的投資周期，需要長時間的積累才能獲得高的收益，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，然而這個分紅卻是不確定的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，收益會變動，并不能得到保證。

一旦經營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，要是經營的好，還是有機會拿到分紅，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

總的來說，年金險有一定的優(yōu)勢，不過也有一些不足，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，謹記要看內部收益率IRR究竟夠不夠高，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，對生存總利益最好的解釋就是如果客戶想要退保全部的保單，那他所有的錢都是能夠拿回來的。

就比如你從40歲開始就已經在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，到了60歲時還有滿期金，生存總利益就是當合同結算的時候，把所有領取過的生存金和滿期金加起來。

當我們選擇年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險我都給大家找來了，可以參考參考：

綜合地講，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "給自己買年金保險險應該注意的點"的圖文回答，望采納！

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