假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

自從國家對于年金險預定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就可以當做是一種理財?shù)氖紫龋桶彦X存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡單，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方法，那就是3/5/10年交，我們可以依據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

一般而言，繳費期越長的產(chǎn)品做的越好，因為繳費期越長，每年繳的保費相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是一時間用不到的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以請求把保險金變更成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費進行返還，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費 房貸等就沒有下落。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險還是要多多關注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費10萬當做例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，即使鴻福至尊是復利增長，不過這差的可不是一點半點啊。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠了：

有的小伙伴就很詫異：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？并且它還包括了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

目前分紅保險公司的紅利來源于三個方面:即死差、利差和費差。

總的來說，紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個保險公司的實際結算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，那么這個結算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

學姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險的缺點"的圖文回答，望采納！

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