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第三者責(zé)任險保費計算

提問：愛你別管分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-海倫

第三責(zé)任險基本上每個車主都聽說過的車險之一，很多人知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

生活中，還有很多車主對第三者責(zé)任險持懷疑態(tài)度，例如：包涵三者險多少錢？保額需要買多少?三者險和交強險會涉及重復(fù)投保嗎？請你稍等。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

學(xué)姐今天為大家解決心中的疑惑！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，很多朋友會被這些名字搞混，其實都是一個險種，全稱為機動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。

簡單的概述，你購買三者險之后，突然在某一天你發(fā)生了交通事故，事故引發(fā)的對方的醫(yī)療費用、車輛修理費以及其他財產(chǎn)損失保險公司一律負責(zé)。

三者賠的對象是第三方，和自己沒有任何關(guān)系。

比如說，小明在某天開車時不小心把一輛價值上千萬的賓利撞了，那么盡管只是撞壞保險杠也需要賠付將近40多萬元。交強險賠付金是有限制的，可以用第三者責(zé)任險理賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

記住！下列的情況不屬于是“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”有出現(xiàn)在下方的選項中嗎？

——后座中的狗和副駕駛的女朋友；

這個答案毫無疑問：不是！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，每個公司一樣是大部分的情況，并不是絕對的，保險公司最后的定價才是具體價格。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進行賠付。

打個簡單的比方，某一天你開車撞了路人，情況有點危急，上住院看花了30萬，交強險最高才能賠付12.2萬，還得是在有責(zé)任的情況下，很顯然是不夠賠的，這時候你投保的三者險就會見效了，額度有30萬，保險公司就會幫你賠交強險賠不了的部分。

但是出現(xiàn)了新的問題，該買多少三者險的保額比較好呢？30萬？50萬？100萬？買少了怕用不了多少？買多了怕大半都浪費了？

其實，沒有那么難抉擇，一看你的經(jīng)濟條件。

如果經(jīng)濟條件允許，還是生活在像北上廣這樣的一線城市，畢竟遇到豪車的概率高，建議最好購買保額100萬以上的，如果發(fā)生交通事故，多交的幾百元會讓你獲得翻倍的賠償，能以比較快的速度將經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)化給保險公司。

與此同時是可以從本地經(jīng)濟發(fā)展形勢去定論額度。假設(shè)你們長居在生活節(jié)奏比較慢的城鎮(zhèn)，交通擁擠程度沒那么高，經(jīng)濟也沒那么發(fā)達的話，是可以考慮50萬的保額。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議：買多不買少，100萬的責(zé)任險是不二的選擇，酌情也可購買最低檔位50萬的。

如果位于生活水平條件和經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r好的一線城市，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強險還需要買三者險嗎？

三者險與交強險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

僅僅是交強險作為國家強制險，沒有投保交強險車子上不了路的。但是三者險屬于商業(yè)保險，投保人根據(jù)自主選擇是否投保。

而三者險是對交強險的一個有效的補充，是因為理賠范圍和額度三者險比交強險范圍寬，我覺得朋友們可以購買，下面是理由：

若發(fā)生交通事故，交強險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

就比如發(fā)生在我們身邊的，一位姓夏的先生，前不久才買了愛車，車主不想購買自認(rèn)為保障責(zé)任一樣的三者險和交強險，加上自己身上的錢不多所以只買了交強險。

在這不久之前，周先生發(fā)起來一樁人傷故事還是擔(dān)負全責(zé)，保險會補償一部分，那么另外自己還需要貼3萬元，才能能夠處理好。交強險限額賠償完后，車主沒有三者險，于是導(dǎo)致了不夠賠償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)，車主就只能自認(rèn)倒霉對多出來的損失進行承擔(dān)了。

總之，三者險還是很有必要買的，因為沒有人能夠保障自己開車永遠不會出現(xiàn)意外，在這樣的情況下，對自己最好的保障就是買一份三者險，這也是一種對他人有擔(dān)當(dāng)?shù)男袨椤?/p>

⑥只有交強險和三者險怎么賠？

交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

來做個總結(jié)，假如第三責(zé)任險和交強險同時進行參保，那么就可以對第三方受害人的損失做一個很大程度上的彌補，同時，為車輛所有者存在經(jīng)濟壓力進行減負。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里我就來為大家講解一番，以免車主因缺少對商業(yè)險中三者險的保障范圍的了解而帶來不必要的糾紛。