保險里的豁免是十分人性化的條款，當合同生效之后一旦發(fā)生保險事故，就可以免除剩下的應繳保費，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。那豁免在哪種情況才會有效呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？有些保險會有豁免責任條款，在購買時這會是一個值得關(guān)注的問題嗎？今天跟隨學姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當被保人在繳費期間內(nèi)觸發(fā)時，由保險公司審核通過后，后續(xù)保費投保人可以不用繳納，保險合同的有效性和之前一致。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，不幸患上了惡性腫瘤，當他的申請得到保險公司的同意后，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責任。

學姐精挑細選了十款性價比較高的重疾險產(chǎn)品，有想了解的朋友可以去看一下這些產(chǎn)品，對于被保人和投保人豁免責任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責任是否要附加

以下有三種情況是關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

考慮是否加豁免選項，要看豁免責任的定價后再考慮，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，選了豁免責任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。如果投保人看得上這個價格，添加投保人豁免責任是最好的，相當于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定監(jiān)護人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，就需要由父母承擔起支付保費的責任，就算是成年人，也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風險。所以，為了給子女足夠的保障，附加投保人豁免責任在生活中是尤其重要的。當然，如果這份保險是為自己買的，就不需要多花錢選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任，附加豁免后，不管哪一方出了問題，豁免的是兩份保費，都不再繳納，防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況，對未來的繳費做了一個保障，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責任，這點對夫妻來說都是很有利的。

看看學姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，點擊閱讀下文來了解更多關(guān)于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間還是長點的更好，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家可以根據(jù)自己的情況進行判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責任有重疾，保障制度的全面，豁免的門檻也會隨之下降，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項是在產(chǎn)品條款中標注了，但是這類產(chǎn)品最大的缺點就是保障責任覆蓋不很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，碰到這類產(chǎn)品時，考慮轉(zhuǎn)投一份定期險也不失為一個正確的選擇，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

不添加豁免責任保險公司承擔的風險相對小一些。所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，并且這個額度會隨年遞減。也就是說如果時間越久，投保人豁免力度就越低。

假如你打算購買長期險，應該考慮附加豁免責任之后所需繳納保費的總額是多少，加上總保費，會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，這份投保的計劃來幫助大家：

在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責任，然則情境不管怎么變化都是堅持我們的需求在第一位，找準定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "被保人身故豁免的實質(zhì)是什么"的圖文回答，望采納！

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