要問保險里非常人性化的條款有哪些，豁免當仁不讓占據(jù)榜首，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。在哪些場景下豁免才可以生效呢？哪些場景下豁免不能生效？附加了豁免責任的保險購買要注意什么？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

如果你的時間匆忙，可以迅速地瀏覽這篇科普文:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責任，需要另外附加，患輕癥、重疾、身故或全殘屬于豁免險規(guī)定的情況，而當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)時，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準后就可以不用繳納了，保險合同的有效性和之前一致。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，保險公司承擔剩下20年的保費責任，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，附加投保人豁免的保險，投保人也需要做好健康告知，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責任的。

學姐認真為大家挑了十款比較值得買的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以了解一下，對于被保人和投保人來說，豁免責任這方面是非常友好的：

二、豁免責任是否要附加

我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

考慮是否加豁免選項，要看豁免責任的定價后再考慮，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，加了豁免責任的，每年繳費在幾十到幾百不等。如果這個價格對投保人來說不是太高，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，相當于雙保險了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年的保費就需要父母進行承擔，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為了讓子女得到更好的保障，附加投保人豁免責任在生活中是尤其重要的。當然，如果這份保險是為自己買的，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責任的方式，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，兩份保費就都能夠進行豁免，不需要繳納保費。避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責任，這是非常實際的。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，有想進一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間一般越長越好，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，繳納時間越長，產(chǎn)生保費的負擔壓力會越小，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責任我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家可以根據(jù)自己的情況進行判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，部分產(chǎn)品條即使具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品最大的缺點就是保障責任覆蓋不很全面，進行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險，性價比還會可能高一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于保險公司將多承擔一份風險。所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費金額，并且額度的減少取決于時間的增加。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

考慮股價豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少能更好地幫助我們購買長期險，加上總保費，會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會獲得更全面的保障。

雖說一分價錢一分貨，但在保險杠桿的作用下，不用花最多的錢也能擁有最全面的保障，為大家獻上這份投保秘籍：

買保險的過程中，投保人是否附加責任是結(jié)合實際各種情景進行選擇的，不過適合自己的才是最重要的，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "商業(yè)保險里的豁免的用處是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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