最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”

大家是不是都覺(jué)得雖然社保很重要，但是買多了會(huì)虧的呀？？？

國(guó)家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來(lái)的“收益”，社保交費(fèi)的最佳時(shí)間？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保，就是我們通常所說(shuō)的“五險(xiǎn)”，它們與住房公積金組合成了我們常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”。我們來(lái)看看它們都有什么用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)可以讓大家在退休之后也能領(lǐng)到錢。工作期間累計(jì)繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)就是在大家生病就醫(yī)的時(shí)候，可以為大家報(bào)銷一部分就診費(fèi)用，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時(shí)接觸最多的保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來(lái)的各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險(xiǎn)

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時(shí)候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證我們?cè)诒黄仁I(yè)后，能過(guò)每月領(lǐng)到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金

就是一種國(guó)家的超級(jí)社會(huì)福利，買房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

作為國(guó)家給予公民的社會(huì)福利，內(nèi)容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個(gè)方面。

但是一些人會(huì)覺(jué)得每月社保太貴，不愿意進(jìn)行繳納。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個(gè)老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學(xué)姐幫你算一下帳，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)社保是一個(gè)不虧還賺的項(xiàng)目。

先來(lái)看張圖：

我們每個(gè)人的社保賬戶的費(fèi)用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

雖然每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有略微差別，適用于各個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例，一般是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社?；蛘?0歲之后再繳納的話，先不提沒(méi)有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問(wèn)。

一個(gè)一個(gè)是什么樣的，我們來(lái)看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。正因?yàn)檫@樣才會(huì)覺(jué)得交15年和交25年沒(méi)什么區(qū)別。

產(chǎn)生這樣想法的原因無(wú)非是，大家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式了解的不夠透徹。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的，隨后讓學(xué)姐來(lái)為我們普及一下其中的知識(shí)：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，繳納的年限越長(zhǎng)，那么個(gè)人賬戶余額就越多，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

因此我們可以了解到，無(wú)論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

最后，我們只要記?。何覀兌贾鲤B(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多，因此養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

假如在我們還很年輕的時(shí)貪戀我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場(chǎng)舞，但是你可能交報(bào)名費(fèi)都很困難，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著勝過(guò)其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的獨(dú)特之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個(gè)月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康要求，如果不合適有錢也不了保險(xiǎn)，可是社會(huì)醫(yī)保就沒(méi)有限制這個(gè)，如果身體有問(wèn)題可以直接投保并報(bào)銷。

  無(wú)條件續(xù)保

只要你敢交錢，國(guó)家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  繼續(xù)保險(xiǎn)滿15年或25年可以保障終身

男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過(guò)的。因?yàn)槿藲q數(shù)長(zhǎng)了后，非常容易患病。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，保費(fèi)及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購(gòu)買具有無(wú)門檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢(shì)的醫(yī)保不香嗎？

關(guān)于我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用其實(shí)會(huì)分到這兩個(gè)地方去：

我們醫(yī)?？ㄖ械腫個(gè)人賬戶]里可以找到個(gè)人繳納的2%的部分，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時(shí)候都可以用。

這就等于我們每個(gè)月都拿出一小筆錢存起來(lái)，這樣當(dāng)自己生病了還有錢可以用。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會(huì)進(jìn)入到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，如果我們患了重疾住院治病的話，我們可以通過(guò)它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（按醫(yī)院的等級(jí)報(bào)銷比例普遍在70%~90%）。

總的來(lái)說(shuō)，我們用來(lái)買醫(yī)保的錢不會(huì)浪費(fèi)掉，只是讓國(guó)家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來(lái)用。

只要你堅(jiān)持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時(shí)報(bào)銷你的醫(yī)療花費(fèi)，還有每年增長(zhǎng)的報(bào)銷額度，并且國(guó)家對(duì)繳滿25年的人群提供保障終生的服務(wù)。

要注意的是，一些地區(qū)醫(yī)保的保障額度會(huì)隨著連續(xù)繳納時(shí)間的增加而增長(zhǎng)。以深圳為例，當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達(dá)到100萬(wàn)。

如果沒(méi)有繳費(fèi)超過(guò)了三個(gè)月，持續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)變成零，保額就會(huì)變成最低，

（連續(xù)繳納時(shí)間清零不會(huì)影響累計(jì)繳納時(shí)間，只要能夠在退休前累計(jì)繳滿25年，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會(huì)持續(xù)一生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果你還沒(méi)有生孩子的安排，那么這個(gè)保險(xiǎn)不交也可以。

但想要生小孩的話，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷服務(wù)，也給予消費(fèi)者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，這樣的話，你只需要工作九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上。你就會(huì)知道生育險(xiǎn)是給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，你交的時(shí)間越長(zhǎng)，那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會(huì)比較久一些。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險(xiǎn)才會(huì)顯它的作用，但是條件會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。除了這個(gè)，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，這樣何必呢？你這樣會(huì)強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)的……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對(duì)繳納年限沒(méi)有要求，并且跟生育險(xiǎn)類似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說(shuō)，這類似于國(guó)家免費(fèi)給我們一層保障，我們有什么理由拒絕呢？

住房公積金

住房公積金等于國(guó)家白給的羊毛，因?yàn)橘J款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

各地都有各地的公積金貸款額度的計(jì)算公式，下面廣州的計(jì)算公式僅供參考：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會(huì)越大，不管怎么算都會(huì)是這樣。

假設(shè)我們需要兩百萬(wàn)，我們用公積金貸款100萬(wàn)，再用商業(yè)貸款貸款100萬(wàn)，并且30年還清，那么30年后，公積金會(huì)比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因?yàn)檎嫉絺€(gè)人工資的5%～12%而覺(jué)得公積金繳納的額度大，但這筆錢其實(shí)只是相當(dāng)于國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來(lái)了而已。

當(dāng)我們需要貸款買房時(shí)，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時(shí)還能連本帶息全額提取出來(lái)。

強(qiáng)力的買房?jī)?yōu)惠國(guó)家給我們提供了，并且沒(méi)有收我們一分錢。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

社保是我們生活的一部分保障，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，為國(guó)家做貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)小我，成就大我。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢(shì)，那么在有些地方就有弱勢(shì)。社保的確為我們提供了全面的社會(huì)保障，使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個(gè)人都“喝得起粥”。

針對(duì)我們身患重疾而后可能會(huì)花費(fèi)的幾十上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)這件事，醫(yī)保也不見得隨時(shí)能幫上我們；工傷保險(xiǎn)提供的保障不足以讓我們?cè)诎l(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才可以。

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以上就是我對(duì) "外地交社保算15年"的圖文回答，望采納！

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