保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，但是有一類保險(xiǎn)，受到了不少消費(fèi)者的追捧，那就是朋友們的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)同樣也是一種主要的保障身故/全殘的保險(xiǎn)，而且我們的壽命也是有盡頭的。 因此如果投保了一份終身壽險(xiǎn)，符合條件的話， 被保人出險(xiǎn)可拿到百分百的賠付。

市面上終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品非常多，學(xué)姐最近發(fā)現(xiàn)公布了很多新品，被叫做招商信諾和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）。

那在開盤之前，學(xué)姐先跟你們分享一下，這個(gè)產(chǎn)品的出廠背景：

一、揭秘招商信諾和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）保障內(nèi)容

按照慣例，小伙伴們先看產(chǎn)品圖。

產(chǎn)品圖里有不少文字，學(xué)姐這就把當(dāng)中的重點(diǎn)和精華告訴小伙伴們！

1、投保規(guī)則分析

可以支持65周歲的人投保，這是算可以的了，不過市面上也還有許多終身壽險(xiǎn)，支持70周歲投保。

繳費(fèi)的期限還有方式也沒有什么吸引人的地方，提供了躉交/3/5/10年交這四種繳費(fèi)期限，繳費(fèi)方式許可躉交和年交。但現(xiàn)如今市面上的很多產(chǎn)品都涵蓋了6種繳費(fèi)期限，并且可以選取30年交，有些產(chǎn)品的繳費(fèi)方式允許月交。

能夠?yàn)閮蓚€(gè)人提供必要的幫助，正如像夫妻需要入手壽險(xiǎn)情況，入手一份就可以保障兩個(gè)人。

給付比例最高的對(duì)應(yīng)年齡會(huì)有很廣的范圍，可供18-60周歲人群入手，和其他類型產(chǎn)品的一般最高給付比例框定在18-40歲一比較，保障力度可謂是十分大。

具備實(shí)用方便的其他權(quán)益，包含的有減保、保單貸款、減額交清。

介紹到減額繳清：指投保人沒有辦法再承擔(dān)高額保費(fèi)的時(shí)候，在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)和利息后，保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值所剩余額，作為一次性繳清保單剩下的全部保險(xiǎn)費(fèi)，但保單保額相應(yīng)減少，而保險(xiǎn)合同還是一樣的有效，那提供這個(gè)選項(xiàng)也說明了我們可以在預(yù)算比較少時(shí)，利用保單的現(xiàn)金價(jià)值，穩(wěn)守這份保單。

減?？衫斫鉃樵诤贤s定下，和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）約定的內(nèi)容是，“主合同猶豫期完畢后，假使主合同最大限度且不存在未還款項(xiàng)，這時(shí)候允許申請(qǐng)減少主合同的保險(xiǎn)金額”。提供減保的方式，也可以取出一筆錢。

看到這里，這個(gè)產(chǎn)品還是不錯(cuò)的，但先不要急，一個(gè)產(chǎn)品好不好，適合自己最重要，學(xué)姐在這里寫過一篇產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，不妨看完再做決定：

2、其他分析

不光如此，大家了解這款產(chǎn)品屬于一款增額終身壽險(xiǎn)，并且是分紅型的。

條款顯示，和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）的保額以2.5%的比例呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，但通常為3.5%的遞增比例。

再一個(gè)就是，分紅型寫在產(chǎn)品名上指的是，這個(gè)產(chǎn)品的收益會(huì)有變化。合同條款標(biāo)明：“該產(chǎn)品其實(shí)屬于的是分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以保單紅利的形式享有我們分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。接下來的保單紅利具有不確定性，其紅利分配不是一成不變的，在某些年度紅利可能為零。此外在主合同保險(xiǎn)期間內(nèi),我們將根據(jù)上一個(gè)會(huì)計(jì)年度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來決定紅利的分配計(jì)劃。主合同在效力中止期間不具備享受紅利分配的資格。”

可以保兩人、給付比例最高的對(duì)應(yīng)年齡范圍廣、有實(shí)用的其他權(quán)益，看起來還蠻不錯(cuò)的！但是市面上產(chǎn)品那么多，不妨多看看：

二、分紅型的終身壽險(xiǎn)要不要買？

相信小伙伴們分析完上文的文章之后，事實(shí)上，他是在一定程度上有自己的思考角度。

那大家其實(shí)選擇增額終身壽險(xiǎn)，一方面除了想獲得身故/全殘保障外，人們不僅會(huì)考慮保障方面，還會(huì)關(guān)注其理財(cái)功能，這個(gè)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品看起來非常完美，再者有保障，還有資格分享公司的收益，等于除了買了保險(xiǎn)之外，又做了理財(cái)。

不過，您知道分紅型產(chǎn)品的分紅是由誰來規(guī)定的嗎？即使《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》：保險(xiǎn)公司確保在每一次精算結(jié)余確定之后，分配給保單持有人的可分配盈余比例不低于70%，而分紅的來源是保險(xiǎn)公司的盈余利潤(rùn)，關(guān)于一年下來實(shí)際利潤(rùn)，是由保險(xiǎn)公司說了算。打個(gè)比方，保險(xiǎn)公司在玩籃球，但是裁判和運(yùn)動(dòng)員都是自己。

所以，其實(shí)相較于，選擇混合型的產(chǎn)品，學(xué)姐其實(shí)更推薦大家選擇術(shù)業(yè)有專攻的產(chǎn)品，一篇科普文章分享給大家：

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