隨著理財意識不斷提高，越來越多的人喜歡買理財產(chǎn)品。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較，不少人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型也有不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，學姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是深入了解以后，學姐發(fā)現(xiàn)，這款保險不像我們想象的那么簡單！學姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，又稱為兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標準。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，也有一些人不適合購買，因此在跟各位說之前，學姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們直接說正題，首先我們一起來揭曉一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就明了了，學姐不整那些有的沒的，直接說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，其實你也可以在人生不同的時間點比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，只要不超出條款約定的限額即可。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它到底入手是不是值得的，這篇文章會為你答疑解惑：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務

就在增值服務在符合保費要求的基礎(chǔ)下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配備恒大萬年禧，就可以設置費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們用處很大！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設定就考慮的不是很周到。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟條件好的時候，想增多保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進行復利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

若是發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是最基本的；即使這樣還要持續(xù)負擔兩全險的保費......會給我們帶來很大的壓力，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起探究一下恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最中心的指標還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么就先把隔壁老王拉過來用一下，假設老王30歲開始投保，每一年需要交納10萬元，繳費期限分為五年來進行驗算：

按這樣的情況的話，老王一共繳納了50萬資金，那么在第7年開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率——IRR進行詳細分析。在40歲的時候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

只要在中間未曾減保或保單貸款，當滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，在這70年的時間，增加了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說不足，然而就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言也算蠻好的，但是，學姐也是要提醒大家，先是要保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險買主險"的圖文回答，望采納！

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