這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險也開售了，看著也沒有什么特別突出的。

不過學(xué)姐細(xì)看之后才發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21屬于返還型重疾險中的一種。聽到這個，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因其實(shí)也簡單明了，因?yàn)榉颠€型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我想著，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質(zhì)的話，來看看這篇文章：

另外，我還要說，這款重疾險不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權(quán)益！這會是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。我這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，假如在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠3倍保額，的確是非常的高了，

但是價格如此昂貴，這個賠付比例已經(jīng)失去了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費(fèi)形式，假設(shè)購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，市面上不少重疾險能有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，買重疾險還是保障第一，保費(fèi)便宜，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字吸引了不少人，會有不少人認(rèn)為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，不僅得到了保障，理財功能它也有。

這個幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點(diǎn)大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)，在小何30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，年收益是0.57%，等于說免費(fèi)拿了保障！

聽上去很棒，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬多。多交的這筆保費(fèi)，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率也就1.97%，還比不上余額寶的收益！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財險相比，這份高收益理財險保障大家不妨看看，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21明確表明了身故保險金是3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險嘛。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險了，而且大部分都保障全殘。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險，即使很不幸全殘了也是不賠的，一點(diǎn)人情味都沒有！

選擇下面這些值得買的定期壽險，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這其實(shí)也說明了它的理賠門檻是真的高，病情重大的時候才能獲得賠付。

而市面上的大多數(shù)重疾險，不光保障重疾，還會保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項(xiàng)保障內(nèi)容，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，之后的生活就缺失了保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實(shí)挺重要的：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，那將會停止后續(xù)的保障。在65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

到這里，如果再想買重疾險的話就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險的最晚首次投保年紀(jì)是65周歲以下，等到了一個歲數(shù)，就算年齡符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

總結(jié)一下：看到這里大家就知道了，平安鑫祥21看似保的很多，最后卻一個都保不全面，性價比極低！大家一定要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險線上投保"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！