前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太低了，和他一起配置年金的朋友，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐秉持著一種批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了深入探究。沒想到「不測不了解，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來講講這款產(chǎn)品的缺陷，再普及一些購買年金保險的注意事項。

對于橫琴的保險，它的套路還是要弄清楚的：

廢話不多講，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了方便大家理解，小伙伴們先來掌握一下產(chǎn)品保障圖：

整體來講，橫琴臻享年金的短處隱藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可都是被安排得相當(dāng)明白了。男性可以約定到60/65/70周歲之時領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時擁有年金。

這年金領(lǐng)取方式太糟糕了。市場上一些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不打算領(lǐng)的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也是可以的，倘若采取的是高利率，也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖然提供了3種選擇，其實對收益還是有要求。

年金險的長期收益確實不錯，但在沒有學(xué)習(xí)過這些坑之前，千萬別太沖動了：

2、身故保險金有限制

小伙伴先來進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由上圖可以明白，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，交10年，每年保費5萬，基本保額為53300元。10年后，累計交50萬。臻享一生年金險進(jìn)行退保時，現(xiàn)金價值可以返還，按照現(xiàn)金價值來分析，王姐姐一定得在交完保費的6年后，才能回本。

比方說之前沒有進(jìn)行過任何交費，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距上面來看，退保代表著燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會非常給力了。

要是在領(lǐng)取年金之前身故了，那現(xiàn)金價值也就會越多，對于身故保障金賠償越多，去世的話，那么身故保險金就有七十七萬多，比保費多了20多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價值逐漸增多多，減掉已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

缺陷就在這個地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就不能享受身故保障了！20年之前還是能夠賠幾十萬，20年后能夠獲得的金額只有五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，下面這份詳細(xì)測評大家可千萬不能錯過呀：

投保年金一時安逸，看到收益很難受。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利，學(xué)姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？知道這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險可以分為教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從功能上劃分的。不過有些年金險同時設(shè)置了這兩個功能。

打個比方，倘若是一款長期的年金險產(chǎn)品，只要不去世就可以一直領(lǐng)，從第5個保單年度開始就能領(lǐng)錢。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領(lǐng)，在他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都能領(lǐng)。并且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可以取得。

盡管術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金大可不必死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟不管“是黑貓還是白貓，能夠抓到老鼠就是好貓”。

現(xiàn)在市面上有哪些收益客觀的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險囊括了萬能賬戶，保底利率提供了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，雖然沒有差到1.75%，但是也沒有好至3%。

在保底利率之上的收益是不確切的。能拿多少，視經(jīng)營狀況而定。通過學(xué)姐計算，這款橫琴臻享一生年金險產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

收益低，不成問題，只要不用扣錢，短期內(nèi)用不到的年金險放進(jìn)去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，個別萬能險是會扣錢的！

但是，有的年金險附贈的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放擱萬能賬戶，當(dāng)想逃出萬能賬戶了，想要退保，你不但要給退保費、初始費用，還得給費用挺高的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

小孩和老人屬于年金險的主要被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟重?fù)?dān)，這種壽險沒必要投保，但有關(guān)增額終身壽險就要另說啦。

對于有萬能險的年金險，一定要小心小心！建議大家閱讀下這篇文章：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險是有的一比，但把它與哪些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險比對的話，可能還是有點差別的。

但它有一處做得非常不錯，就是在投保年齡上的范圍設(shè)置的非常大，假如有受年齡局限而不能購置長期年金險的朋友，考慮它也是可以滴。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險需要體檢么"的圖文回答，望采納！

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