大部分的人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，都是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚。

幫險(xiǎn)一般分為定期和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金；

終身壽險(xiǎn)是沒有保障期限的，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，人到最后肯定會(huì)去世的，所以保險(xiǎn)受益人完全不用擔(dān)心拿不到保險(xiǎn)金。

相比而言，定期壽險(xiǎn)更能把保險(xiǎn)的本質(zhì)給體現(xiàn)出來，更講究保障。終身壽險(xiǎn)就好比投資理財(cái)，對(duì)于被保人來說，終身壽險(xiǎn)在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，在資產(chǎn)傳承功能上也更強(qiáng)。

今天我們主要來說說終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額要先想好，簽署合同的時(shí)候就要確定保額，之后是無法進(jìn)行改變的。

增額終身壽險(xiǎn)：隨著時(shí)間的推移，保額也會(huì)越來越多，保額增長(zhǎng)的幅度寫在保險(xiǎn)合同中。

和增額終身險(xiǎn)的相關(guān)介紹，以下有一個(gè)文章鏈接，感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字僅僅是對(duì)未來收益的一個(gè)估計(jì)，并不是完全正確，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)新加入的投資功能是以壽險(xiǎn)的保障作為基礎(chǔ)的，最主要的是投資功能，壽險(xiǎn)保障的作用很低。未來收益需要結(jié)合實(shí)際情況，并不一定能夠盈利。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：對(duì)于個(gè)人賬戶的增長(zhǎng)來說，只是提供了一個(gè)最低的保證，實(shí)際計(jì)算利率是預(yù)測(cè)不到的。

上面剛說過這②③④三個(gè)類型的保險(xiǎn)擁有更多的投資理財(cái)色彩，保險(xiǎn)費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。所以說，投保時(shí)大多數(shù)人還是應(yīng)該選擇性質(zhì)單一的終身壽險(xiǎn)。

為了使大家更容易搞清楚這幾個(gè)類型的保險(xiǎn)，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，想弄清楚的小伙伴可以過來翻閱：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他相比保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然100%理賠，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費(fèi)高，杠桿卻低。

不過市場(chǎng)是檢驗(yàn)產(chǎn)品的最好方法，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。下面這些就是終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)100%賠付，可指定受益人按照自己的想法將財(cái)富給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。此外，還可將保險(xiǎn)金分期、分批給受益人，主要是為了讓財(cái)富能夠長(zhǎng)期保持安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富，且進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人對(duì)于后代掌握財(cái)富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金這一部分不算作遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，故而不可能被強(qiáng)制抵債。

不過以保險(xiǎn)的方式避債有某些先決條件：假設(shè)保險(xiǎn)的受益人寫著法定受益人，那保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)贈(zèng)給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

如果受益人被指定，那么保險(xiǎn)金將不需要償還債務(wù)，可是設(shè)定受益人也是有包括前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行進(jìn)行貸款300萬(wàn)，他身上還存有一份五百萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，如若設(shè)定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子存在連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險(xiǎn)金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)歸屬為長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，其保單是極具現(xiàn)金價(jià)值的，買完后過了一定的時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比保額更高。雖然是購(gòu)入了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”，在保險(xiǎn)公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲(chǔ)蓄功能

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，有利于企業(yè)家對(duì)進(jìn)行現(xiàn)金流補(bǔ)償。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會(huì)因不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生變化。但總之，貸款利率大部分情況下較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

對(duì)于考慮想買終身壽險(xiǎn)的小伙伴們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價(jià)格不菲是終身壽險(xiǎn)中最明顯的特色之一，昂貴價(jià)格的保費(fèi)使尋常家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，所以普通人建議直接配置定期壽險(xiǎn)。與此同時(shí)，終身壽險(xiǎn)的其他功能還有儲(chǔ)備，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)真的很切合進(jìn)行資產(chǎn)承接。不僅在理賠這方面是十分明確地，還可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的當(dāng)時(shí)也不用承擔(dān)。別的，對(duì)于稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫自結(jié)尾：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險(xiǎn)的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間各有各的好處，即沒有絕對(duì)好的保險(xiǎn)，也沒有絕對(duì)壞的保險(xiǎn)，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對(duì) "給家人配置終身壽險(xiǎn)前要關(guān)注的事項(xiàng)"的圖文回答，望采納！

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