假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

自國家出臺了年金險預(yù)定利率不超過4.025%的政策以來，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄危桶彦X存銀行其實是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，收益和身故保障是其中的兩個主要部分，而收益又包含著年金生存險，滿期金 ，具體我們從下圖進行了解：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊的繳費方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入和未來規(guī)劃這兩方面來自由選擇。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費期長點的產(chǎn)品，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以提出申請把保險金更改成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費進行返還，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔(dān) 。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

其實我前面也有提及，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%），雖說鴻福至尊是復(fù)利增長，但是這差距也太大了。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點：

大概會有人質(zhì)疑：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？更何況它還加上了萬能賬戶！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

換種說法表達就是，當(dāng)然紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險公司自己決定，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險公司拿給你的生存金（年金），倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進行增值。

萬能賬戶通常有三個收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，但隨著時間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險宣傳折頁"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！