最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，收益方面怎么樣！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，鑒于此便可免除繳納保費(fèi)但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

給大家用個(gè)例子說明一下：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，送給他的妻子，10年期的保費(fèi)每年交10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同還是正常履行的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅的年金險(xiǎn)收益肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照規(guī)則來說，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

總而言之，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是洗洗睡吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！一點(diǎn)都不大氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，賠付160%的保額是更好的年金險(xiǎn)了。

針對三四十歲的人來說，自己身上背負(fù)的是家庭經(jīng)濟(jì)這個(gè)重任，就這些而言，肯定會選擇一些身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。

要知道，一個(gè)家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，無疑會讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有為消費(fèi)者考慮周全！需要接受朋友們的批評了！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于篇幅受到限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來說，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每一年要繳的保費(fèi)是10萬，繳費(fèi)5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

對收益方面有所追求的朋友，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)值得買么"的圖文回答，望采納！

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