隨著理財(cái)意識(shí)的覺醒，很多人都去買理財(cái)產(chǎn)品了。

相比于銀行微薄的利潤(rùn)、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)備受青睞，但是理財(cái)保險(xiǎn)的種類太多了，不同類型的保險(xiǎn)存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出了號(hào)稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)引起了消費(fèi)者的關(guān)注，學(xué)姐身為資深測(cè)險(xiǎn)人，絕對(duì)是不會(huì)放過這款美名在外的保險(xiǎn)的。

但是經(jīng)過深入分析，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，這款保險(xiǎn)是很復(fù)雜的！今天學(xué)姐就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設(shè)計(jì)的一款增額終身壽險(xiǎn)，也同樣是兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)的意思就是說，有兩方面保障，即保生也會(huì)保死，把被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于兩全險(xiǎn)，其中的門道可不少，也不是哪個(gè)人都適合買的，因此在跟各位說之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

別的就不再多說了，咱們立刻回歸正題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些花里胡哨的，首先說一下優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

最高能夠投保恒大萬年禧了年齡為70周歲，對(duì)想要用于財(cái)富傳承老年人來說很不錯(cuò)。

正常來說，市面上，兩全險(xiǎn)投保的年齡限制范圍就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應(yīng)用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價(jià)值的。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險(xiǎn)，如果符合合同的減保規(guī)定，你可以在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，假如說子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，都可以隨時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請(qǐng)減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

而且它的減保功能是不會(huì)有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間上的限制的，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

靈活、安全是增額終身壽的特點(diǎn)，它到底是否值得入手，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率是4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號(hào)會(huì)得到什么幫助呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在達(dá)到保費(fèi)需要的標(biāo)準(zhǔn)之下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，能夠擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣的話，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病不但能夠具有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我們用處很大！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個(gè)設(shè)定就不太讓人滿意了。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想著再加保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能依靠著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險(xiǎn)比較而言，恒大萬年禧在這項(xiàng)功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責(zé)任少

保障的責(zé)任少，恒大萬年禧只配備有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；然而，平時(shí)生活當(dāng)中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，這樣就光需要治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......我們將會(huì)面臨比較大的壓力，所以大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

現(xiàn)在我們一起探究一下恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會(huì)注意到的一個(gè)方面，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，假若老王30歲配置保險(xiǎn)，以每年繳納費(fèi)用為10萬，繳費(fèi)期限為五年做一個(gè)演算：

如若是這樣，老王總共上交了50萬，也就是在第7年開始回本，這其實(shí)也就代表著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們?cè)賮砜春愦笕f年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲的時(shí)候，為3.38，而在40~70歲的時(shí)候一直保持上升的狀態(tài)，那么當(dāng)?shù)搅?0歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但同收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)對(duì)比起來還算過得去。

在中間未曾減?；虮钨J款的情況下，那么，當(dāng)滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，那么在這70年的時(shí)間，漲了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯(cuò)。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說有缺點(diǎn)，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學(xué)姐也需要在要提醒大家，第一要先保健康再看理財(cái)，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大人壽恒大萬年禧壽險(xiǎn)分析"的圖文回答，望采納！

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