太平人壽公司曾經設計了一款分紅型的年金險保險產品，聽說年金險的收益很高——金生恒贏年金險。

聽聞該款保險產品的高達生存金收益為5%，此外還有分紅收益。

當時不少人聽到這個傳聞，紛紛購買了這款年金險，這款年金險的收益真的沒有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，與此同時還有超多套路，又相繼退保，更讓人失望的是，退保后無法拿回全部所繳的保費。

保險假使想要退保是有風險的，尤其是年金險這樣的理財型保險，在前期選擇退保損耗更多，要想退保不造成太多的損失，請先了解完下面的文章把：

大家可能都想知道的是，太平金生恒贏年金險的收益咋樣，為了滿足這點好奇心，學姐就來給大家好好分析一下。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

我們一樣還是先看一看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡，是在出生滿30天到59周歲，這個年齡之間才可以投保，也就是說投保的最高年齡只有59歲，那么這個投保年齡，比起市面的最高70歲還是有點小了。

保障期限是保一生，順應社會的發(fā)展而且現在市面上很多年金險產品也都是保障終身的。

繳費模式很友好，不止有躉交即一次性及交費這種繳費方式，還有分年期交費這種繳費方式，采用年交這個繳費期限，這樣的話每年的保費壓力都可以緩解一些。

應根據自身經濟水平來選擇繳費年限。以下是關于如何選取合適繳費年限的內容：

2、年金收益情況

這款金生恒贏年金險分紅型含有身故保險金、年度紅利、終了紅利跟生存保險金。

然而仔細閱讀身故保險條款，會發(fā)現里面隱藏著許多貓膩，如果沒有仔細閱讀條款，只聽信保險業(yè)務員的宣傳話語就直接買了這款產品，被投保人去世的話，那么受益人就可以拿到這筆身故保險金，但是這筆錢卻賺不到多少。

打個比方說，30歲的張先生選擇了這款產品進行投保，如果連續(xù)5年每年投保10萬，相應的保額也就是50萬元；

當張先生60周歲前投保結束，那么在張先生60周歲時，他就可以將保單上所有的現金價值加紅利補償一次性領取，但實際上你所能領取的錢基本上等于你這些年上交的錢。

如果到60周歲那年不取這筆錢，在投保人61周歲時再去領取這筆錢，會發(fā)現其現金價值已被歸零，只有投保人或被保人死亡，這筆錢才能給到身故受益人，這筆錢只要過了60歲，本金里面的錢都用來抵消每年的生存金。

既然有生存保險金，那么每年給付基本保險金額的5%，如果您活到了八十周歲，179萬元是高檔紅利合計可以得到的，計算之后中檔紅利一共可獲得124萬元，哪怕的低檔紅利，也能夠累計領取88萬元。

以中檔紅利作為例子來說明，可能會有比所交保費還要多了好幾十萬的感覺，這也必須滿足50年的時間限制，經過該期限才能夠進行領取，50年后的幾十萬很大可能會貶值，與現在幾十萬的價值不相等。

更何況，持續(xù)穩(wěn)定對于保險公司的紅利來說也是基本不可能的，因此保險公司要憑借自己的實際經營狀況來對紅利進行核算。

簡而言之，上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設的基礎上，不代表公司的歷史經營業(yè)績，也不能理解為對未來的預期，紅利分配是不確定的，從實際上來看，有很大的可能什么都沒有，沒有收益，沒有多出的幾十萬保費，甚至是沒有一點點的分紅。

這就是有好多人認為分紅型保險都是騙人的的原因，就是因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，買了后悔退保，但是你真的只能追悔莫及了，因為如果退保，可能損失更多錢。

看到這里你還堅持要購買分紅型產品，學姐勸你還是三思而后行，先來把這篇文章閱讀一下了再做決定：

由此可知發(fā)現，這太平人壽的金生恒贏年金險是真的很差勁，所以說很多人買了都是后悔了。

二、買年金險產品是我們要注意什么方面？

難不成市面上那些年金險產品都是像這款金生恒贏一樣的差勁嗎？其實市面上也有有實際高收益的產品的，不過，想要找到這樣高收益的產品，這種事情那我們一定要認真仔細慎重的去選擇，也不能盲目的去聽從業(yè)務員說的。

購買年金險時，需要預防的幾點方面在下面已經講述：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

開始前，在買保險時的小伙伴應該注意，保障型保險和理財型保險在被消費者選擇購買時，“先保障后理財”這個原則都應該被遵守。

也就是說，需要有完善的保障體系、有了閑錢后，才能買年金險這些理財產品。

假如只購買年金險并沒有購買保障型保險的話，比如說由于身體中的疾病導致大量用錢，年金險的錢是不能說取就取的，后期扭過來還要繳納保費，那么我們可以領錢的時候，治療都已經被延誤了，病情變嚴重，甚至人都撒手歸西了。

就算有再高的收益那有又什么用，都沒有命享受了還談什么？

自以為身體健康就不會出事，那是不可能的，疾病意外是人沒有辦法預算到，萬一發(fā)生不幸的事，要后悔藥可是沒有哦。沒有配齊健康險，就把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

若是你對保險是一知半解，關于理財型保險的種類也是一頭霧水，收益情況、領取方式等方面也沒了解清楚，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現收益和自己想象中的沒法比，那么真的會很懊惱。

在這里我先將各種年金險的種類列出來給大家參考：

上面圖片清楚地表達出，年金險品種豐富，還可以通過變換組合達到不同的效果，如果深究的話，是很深的一門學問了。

想要深入地了解各類年金險相關知識，學姐做了專門的梳理匯總，大家感興趣的可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，有很大一部分人都是由于保險業(yè)務員一味宣傳的收益而欺騙而投保的。

其實是分紅險的分紅是保險公司經營的這份保險中去獲取的利益再進行分紅的。看清楚！并非保險公司的整個營利。

《分紅保險精算規(guī)定》里有相關內容:保險公司需要在每年精算結余確定之后，讓保單持有人收到的可分配盈余比例超過70%。

分紅其實是由保險公司的收益決定的，至于一年的利潤能達到多少，還不是保險公司說多少是多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不僅分紅型產品要多留心，看到萬能險和帶有萬能賬戶的產品也需要多留心了。

關于帶有萬能賬戶的產品，我們可以先將年金放置在那里不領取，把錢放進萬能賬戶里面進行二次增值的話可以說是相當不錯的選擇。

進入萬能賬戶后并不是根據每年所交本金來計息，而是依據「返還金」來的，投保人所繳納的保費將會被分成兩個不同的領域，僅僅只有一部分拿來儲蓄投資，這部分錢可以稱作萬能賬戶的錢。

因此，你所交的保費并不是全部進入萬能賬戶的！

并且惟有保底利率才是萬能賬戶中不變的利率，產品在做宣傳當中說的那個收益率可能在理想狀態(tài)下才會有，實際上結算時一般在2-5%之間波動，能夠賺到多少錢我們是未知的。

萬能賬戶不僅利率埋有伏筆，并且針對每筆進帳都征收手續(xù)費！甚至還要扣除管理費等等一大推費用。

而且進入萬能賬戶的錢，取出來也是有上限的，并非要多少有多少。

對于萬能險感興趣的朋友，具體的請瀏覽下文：

歸納一下，通常有關于理財型保險的，我們需要非常小心收益方面的問題，聽風就是雨，盲目聽從別人的話都不可以的，好不好，遇到心動的產品，著急購買就不對了，認真從容的分析條款內容。

既然保險是一紙合同，那么涉及到的專業(yè)知識比較寬廣，就很難判斷的，我們就要向專業(yè)人士求助了，這種與自身利益有關的，大家一定要謹慎些。

終究，年險金的坑，學姐已經為大家依次扒出來了，投保之前一定要仔細的考慮清楚：

以上就是我對 "金生恒贏理財產品如何"的圖文回答，望采納！

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