鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的認真觀察，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直到保費繳納完成為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果兩種繳費方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細一看，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，所以說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，如果購買了這款這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，可謂是真的坑！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意保有啥"的圖文回答，望采納！

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