中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人也非常友善。

不過，經由學姐的認真閱讀，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經濟來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，對家庭的保障就更有力一些，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

講解完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內部收益率IRR。

說的簡單點，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交10萬保費，交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說，要是已經投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經整理好了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意可以提前解約嗎"的圖文回答，望采納！

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