中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險，許多商業(yè)保險對乙肝攜帶者有所限制也是因為這個占了一部分原因。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險困難，還是有購買技巧的，不要因此而不敢嘗試去買。

其實也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，想要知道詳細內(nèi)容的朋友，點擊這篇：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？當你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進行綜合評判再確定怎樣投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，大家想順利帶病投保的話，學姐可以給大家提供更專業(yè)的指導哦:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以投保的結(jié)果自然也不一樣。學姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔心這一點，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐會詳細給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。當滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種。讓你在患大病的時候，不用為缺錢的問題過于擔憂，因為這個保險會一次性幫你解決。

當然，重疾險健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不如看看學姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴苛。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責任。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，意外險是投保最輕松、限制最少的，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學姐整理的吧，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟風險，減輕家庭經(jīng)濟的壓力，在經(jīng)濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標準體投保的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費會高一些；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標決定是否保障患病人員。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時進行。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。如果擔心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，對消費者非常友好！

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

或許很多人對線上投保還不了解，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。如果健康告知很嚴格，一定要及時更換，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！身體才是第一，保險只是輔助，身體是革命的本錢，祝大家有一個強壯的體魄！

以上就是我對 "有乙型肝炎怎樣正確挑選商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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