人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，從之前的0.425%直接降到了3.5%，預定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，我們先了解一下！

進入主題測評前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

無論是選擇一次性領取基本保額，還是按月領取，都是可以的，提供給客戶靈活的選擇空間。同時，領取時間就是等同于我們法定退休的時間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權益，接下來我們來看看它能領多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就允許開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領取，按月領取都是可以選擇的。如此一來，具體能領取到多少呢？學姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。要求一次性領取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

按月領稍微復雜一點，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領取1萬元的固定的競爭，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領取，那么一定會保證領取20年，假如很不幸運去世，還沒領夠20年，家屬可領取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就擁有多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，倘若被保人在領取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，在資金不足時候可以周轉一下。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但對高收益比較心動的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來尋求更高的收益。如果沒有這個前提做基礎 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益率可能沒有去年的高，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學姐也分享一款性價比很高的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領錢，建議大家入手：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎上，在加“大公司”品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去搞清楚現(xiàn)行結算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要懂得以下這幾點才能知道保險公司的真面目：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。假如后期得到的額度不充足，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險本質上是長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，要是經(jīng)濟條件上出現(xiàn)問題，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年有利息沒"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！