保險(xiǎn)里很人性化的條款當(dāng)屬豁免了，在保險(xiǎn)公司看來(lái)保險(xiǎn)事故是發(fā)生在合同生效之后，后期應(yīng)繳納保費(fèi)就可以不用繳了，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效。那豁免在哪種情況才會(huì)有效呢？豁免不適用哪些場(chǎng)景呢？購(gòu)買(mǎi)附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)有什么問(wèn)題需要注意嗎？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來(lái)解開(kāi)大家的疑問(wèn)吧。

如果你的時(shí)間匆忙，可以迅速地瀏覽這篇科普文:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險(xiǎn)人的豁免責(zé)任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)后，投保人就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同依管用。

比如，10年前，A先生給自己買(mǎi)了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在還有20年未繳，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，如果他向保險(xiǎn)公司提交相關(guān)證明并審核通過(guò)后，保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩下20年的保費(fèi)責(zé)任，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實(shí)際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來(lái)看。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們?cè)俅谓毁M(fèi)的，附加投保人豁免的保險(xiǎn)，投保人也需要做好健康告知，假如投保人的健康告知沒(méi)通過(guò)，是沒(méi)法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐挑選了十款很不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想買(mǎi)的朋友可以了解一下，對(duì)被保人與投保人豁免責(zé)任都相對(duì)友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來(lái)進(jìn)行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

加不加豁免選項(xiàng)，可以根據(jù)豁免責(zé)任的定價(jià)來(lái)判斷，投保人不同的性別、年齡，也會(huì)直接影響保費(fèi)的多少，添加豁免責(zé)任按年繳納需要價(jià)格在幾十到幾百不等。如果這個(gè)價(jià)格對(duì)投保人來(lái)說(shuō)不是太高，推薦添加投保人豁免責(zé)任，如此，就等于是再多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢(qián)能力之前，每年都由父母來(lái)投保并履行支付義務(wù)，如果父母遇到了輕癥或者重疾，就很可能對(duì)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生一定影響。所以，為防止子女的保障失效，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。如果自己給自己投保，就不需要因?yàn)檫x擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是大家選擇比較多的方式，在加了豁免的選項(xiàng)后，任意一方遭遇問(wèn)題，就不需要再交保費(fèi)，并且兩份保費(fèi)都可以豁免，為的是保障未來(lái)繳費(fèi)期間，一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致后續(xù)保費(fèi)依然要照常支付，讓夫妻雙方作為對(duì)方的投保人并且追加了豁免責(zé)任，這是非常實(shí)際的。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間還是長(zhǎng)點(diǎn)的更好，首選項(xiàng)是30年繳納費(fèi)用的，第二才是20年，因?yàn)槔U納時(shí)間和我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力是成反比的，繳納時(shí)間越長(zhǎng)壓力就越小，豁免責(zé)任一旦在繳費(fèi)期間被觸發(fā)，后續(xù)的保費(fèi)就不用交了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費(fèi)期限的問(wèn)題，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費(fèi)期間的長(zhǎng)短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責(zé)任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，通過(guò)不斷完善保障體系來(lái)降低豁免的門(mén)檻，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項(xiàng)是在產(chǎn)品條款中標(biāo)注了，但是這類(lèi)產(chǎn)品最大的缺點(diǎn)就是保障責(zé)任覆蓋不很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無(wú)法享受到保費(fèi)豁免的保障的，相信大家都希望能夠挑選到一個(gè)價(jià)格合適而且性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，可是如果定價(jià)太高了呢，還應(yīng)該繼續(xù)選擇嗎？所以，各方面考慮不建議入手這類(lèi)產(chǎn)品，可以對(duì)比投入定期險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比還會(huì)可能高一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險(xiǎn)公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險(xiǎn)。投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)隨著年齡越來(lái)越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費(fèi)都將不用繳納，并且額度的減少取決于時(shí)間的增加。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時(shí)長(zhǎng)，時(shí)間長(zhǎng)力度低。

考慮股價(jià)豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少能更好地幫助我們購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)，與保費(fèi)總額相加大于主險(xiǎn)保額的話，保費(fèi)倒掛現(xiàn)象更應(yīng)該引起我們的關(guān)注。這部分多出來(lái)的保費(fèi)，是否可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)更加適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

雖說(shuō)一分價(jià)錢(qián)一分貨，但在保險(xiǎn)杠桿的作用下，不用花最多的錢(qián)也能擁有最全面的保障，這一份投保攻略送給大家：

在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，投保人是否附加責(zé)任需要綜合各種因素進(jìn)行考慮，但是無(wú)論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對(duì) "保險(xiǎn)里的豁免的作用是啥"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！