謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

雖然相互寶從前許諾，首年個人分攤總金額小于188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到有較大的用戶基數，所以出險概率也會相應增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

通過學姐的一番了解，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

如此一看，相互寶的一大優(yōu)點就顯現了，那就是十分便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，由于用戶越來越多，患病者的數量也在增多，個人所分攤的金額也變得越來越大。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓許多患者有了機會。用戶數量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

關于帶病投保這部分內容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關知識的文章：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，保障內容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶是非保險產品，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內容，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質同行的商業(yè)重疾險產品進行比較來看，這一點保障內容是完全不符合標準的的。

市面上性價比高的的重疾險產品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎的保障內容，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在抵御風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶是萬萬達不到標準的。

被保人可以結合需求和預算選擇保額，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，不明白的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶保障種類"的圖文回答，望采納！

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