這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，不能選擇躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要是為高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現金價值）取大。

當前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會一一告訴你的，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

討論完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現值總額=資金流出現值總額、而且凈現值與零相等的時候的折現率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，也可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

出現這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

也可以說，如果購買了這款這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益不是很樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意條款怎樣"的圖文回答，望采納！

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