中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產(chǎn)品最大的特點如下：被保人活多久，保險金就領(lǐng)取多久。

而中荷人壽保險擔心以后剛開始領(lǐng)取保險金就發(fā)生身故，因此推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責任，考慮的很周到！

但是，年金險的性質(zhì)是理財型保險，坑當然會有很多！學姐為各位小伙伴奉上一份年金險常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約比較一下：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們認為保障責任豐富的產(chǎn)品就真的好嗎？那也說不好，保障責任非常豐富的產(chǎn)品，可能它存在的限制也挺多，不信的話，繼續(xù)往下看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

多余的話少說點，把中荷金生有約的產(chǎn)品圖放在這了：

學姐直接給出結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了保證被保險人能夠領(lǐng)到更多的年金，于是就是延長了領(lǐng)取保障責任的年數(shù)，為20年。

講的好懂一點，要是被保人收到了保險金，但是沒有領(lǐng)足20年的情況下，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是非常貼心的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點，但學姐從事保險行業(yè)這么多年，見到過的產(chǎn)品也比較多，要是要說年金險的保障責任較為完整，那中荷金生有約還不達標！

畢竟，現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年金險的保障責任除了身故保險金之外，還添加了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

這十款優(yōu)秀的年金險就值得考慮：

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2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，意思是若活到100歲，那么保險公司在給付被保人保險金的時候，就需要按照年或者是按月給付了。

這就是中荷金生有約的一大特征之一，但有的小伙伴會提問說，如果活的年齡沒有那么大的話，真心就是很吃虧！

現(xiàn)實未必如此，由國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可得，我國人口平均年齡為77歲，這里面，男性壽命年齡平均為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術(shù)的逐步發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

但是大家也不用立馬就買入中荷金生，要懂得，一款養(yǎng)老年金險怎么樣，主要還得看收益高不高？收益很低，養(yǎng)老很困難~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐給大家舉例說明一下，如果一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖，感興趣的小伙伴可以看看：

IRR收益率在對年金險的判斷中起非常重要的作用，要是大家要判斷一款年金險買了虧不虧，IRR收益的數(shù)據(jù)必看！

當然，倘若想更進一步了解IRR收益率的朋友，這篇文章必須要了解：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那從學姐的演算中可以看出，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能比本金更高，簡單來說就是，也就是被保人48歲的時候，累計返還保險金還低于現(xiàn)金價值，可見中荷金生有約的回本時間比較長。

因此，如果有朋友買了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，如果想在60歲之前退保，吃虧的可真的就是自己了喲~

再就是，年紀為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，當100歲時收益率差不多就是4.09%，年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”這句話果然名不虛傳，中荷金生有約的確是這樣！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也才3%多一點，而且，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的年金險的收益率都能達到占比到3.5%，中荷金生有約還是不太出色！

三、學姐總結(jié)

整體看來，中荷金生有約有特點——保證領(lǐng)取20年，但也有不足之處，像60歲之前收益率低、保障責任不全面等這些都是。

而現(xiàn)在大多數(shù)人的養(yǎng)老保障都趨向個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展，所以，學姐覺得大家不妨多參考幾家后再下單，大家值得購入更棒的產(chǎn)品。

除了以上這些，學姐還得提醒大家的是“先保障，后理財”，理財只是次要的，而保障才是最重要的。假設(shè)大家將錢都使用在了理財上，萬一哪天罹患重疾，再把錢取出來支付醫(yī)療費用，真心就是很吃虧！

最后，學姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險保險產(chǎn)品"的圖文回答，望采納！

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