現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司針對這種問題推出的新產品就是“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關內容。

但是我要在這里說一下，獲得保障是我們買保險的原因，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，轉移風險是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，因為它“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產品，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調整。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想要對萬能險有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是保費的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點的。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過需要留心的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。產品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？關于答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產品，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其變通性較強，而且進行投資，但投資收益是個未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐的建議是，如果確實是缺少理財產品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產品和投資性產品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能更好的將風險轉移出去，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。一旦決定購買萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網對產品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

如果你的家庭已經有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "詳細解答萬能險是啥險種"的圖文回答，望采納！

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