最近有很多朋友問(wèn)學(xué)姐：

“學(xué)姐，我們交社保是不是到15年的時(shí)候就不用交了？”

“學(xué)姐，社保繳納15年跟20年有什么不一樣的嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒(méi)有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來(lái)得及嗎？”

想買社保，卻又不想那么早買，覺(jué)得買多了會(huì)虧是吧？？？

社保是提供給我們的福利，是國(guó)家白給的，學(xué)姐都費(fèi)盡心思的薅羊毛，結(jié)果你們跟我說(shuō)“不是很想要”？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜?lái)的錢，社保到底應(yīng)該交多久？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”中的“五險(xiǎn)”，“一金”指住房公積金。我們一起來(lái)看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)可以讓大家在退休之后也能領(lǐng)到錢。它只需要我們?cè)谕诵萸袄塾?jì)繳納時(shí)間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會(huì)產(chǎn)生門診費(fèi)等醫(yī)療費(fèi)用，這時(shí)候我們的醫(yī)保就能報(bào)銷其中一部分，它還可以在你不幸住院的時(shí)候按比例報(bào)銷你一部分的住院、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是非常重要的一項(xiàng)保險(xiǎn)，與我們的生活息息相關(guān)。

生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。它有專門針對(duì)女性生育提供的各項(xiàng)保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費(fèi)、生產(chǎn)前后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)的報(bào)銷，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險(xiǎn)

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，發(fā)生意外暫時(shí)不能工作或者死亡的話，會(huì)給家人一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問(wèn)題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時(shí)，你可以以超低的貸款利息薅國(guó)家羊毛。

五險(xiǎn)一金是國(guó)家社會(huì)福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們?cè)谌粘Ｉ钪杏龅降牧蠓矫娴膯?wèn)題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

但是一些人會(huì)覺(jué)得每月社保太貴，不愿意進(jìn)行繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說(shuō)：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學(xué)姐一起來(lái)算筆賬，你就知道社保不但一分沒(méi)虧，還讓你賺了不少。

先來(lái)看張圖：

我們每個(gè)人的社保賬戶的費(fèi)用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

雖然每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有略微差別，但是不管在哪個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社保或者30歲之后再繳納的話，不僅沒(méi)有了保障，而且還無(wú)端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常有人問(wèn)社保應(yīng)該交多久呢？學(xué)姐在這里先說(shuō)明一下：社保能交多久交多久。

我們每個(gè)都來(lái)看下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，就能在退休后一個(gè)月領(lǐng)取一筆退休金。就因?yàn)檫@樣才使得大家覺(jué)得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

但其實(shí)大家會(huì)產(chǎn)生這樣的想法，只是因?yàn)榇蠹也⒉磺宄B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

學(xué)姐來(lái)跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會(huì)有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點(diǎn)高，但是不影響我們直觀的看到，我們的個(gè)人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長(zhǎng)，那么等到退休了每個(gè)月就可以領(lǐng)取到更多的養(yǎng)老金，

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

事實(shí)上，我們無(wú)論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來(lái)。但其實(shí)B會(huì)多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，也就是1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

總得來(lái)說(shuō)我們只要知道：其實(shí)我們養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

倘若我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場(chǎng)舞，但是你可能都拿不出報(bào)名費(fèi)，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法超越的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國(guó)內(nèi)的許多商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購(gòu)買者注意，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，然而社會(huì)醫(yī)保可以直接投，就算在生病也可以還能報(bào)銷，沒(méi)有這個(gè)局限。

  無(wú)條件續(xù)保

只要你敢交錢，國(guó)家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)最厲害的地方。因?yàn)槿艘坏q數(shù)大了，患病的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)提高。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，保費(fèi)及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購(gòu)買具有無(wú)門檻、繳費(fèi)低優(yōu)勢(shì)的醫(yī)保不香嗎？

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)用作這兩方面：

我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶]里可以找到個(gè)人繳納的2%的部分，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候，就可以直接用醫(yī)?？ɡ锏腻X刷。

這就等于是我們每個(gè)月存一筆小錢，防止生病沒(méi)錢用的情況發(fā)生。

公司繳納的10%的這部分會(huì)在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們得了重疾且要住院的話，可以幫我們分擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（根據(jù)醫(yī)院的等級(jí)報(bào)銷比例通常是70%~90%）。

總的說(shuō)，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費(fèi)掉了，只是暫時(shí)交由國(guó)家管理，當(dāng)我們生病時(shí)就可以用到這筆錢。

如果堅(jiān)持繳納，不但能用來(lái)報(bào)銷生重病時(shí)的費(fèi)用，報(bào)銷額度還年年都有增長(zhǎng)，若我們繳納滿25年后國(guó)家就給我們提供終生保障。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會(huì)增長(zhǎng)，以深圳為例，當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達(dá)到100萬(wàn)。

若是大家沒(méi)有去繳費(fèi)，時(shí)間超過(guò)三個(gè)月，那么連續(xù)繳額時(shí)間被清零，保額也隨之成為最低，

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時(shí)間變成0，累計(jì)繳納時(shí)間也不會(huì)受到影響，這樣的話哪怕是不連貫的繳，保障也會(huì)持續(xù)一輩子）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。假如你還沒(méi)有生孩子的想法，那么這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)必要交了。

但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)的報(bào)銷內(nèi)容里就會(huì)包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，好處時(shí)就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。而且這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險(xiǎn)是在失業(yè)的時(shí)候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。除了這個(gè)，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們會(huì)有什么年工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，沒(méi)有任何繳納年限要求，而且生育險(xiǎn)跟工傷險(xiǎn)類似，不需要交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對(duì)這樣一個(gè)類似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說(shuō)不呢？

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡(jiǎn)直是國(guó)家終極白給羊毛。

各地都有各地的公積金貸款額度的計(jì)算公式，下面廣州的計(jì)算公式僅供參考：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬(wàn)，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個(gè)人工資的5%～12%，但是千萬(wàn)不要覺(jué)得它的額度大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因?yàn)檫@筆錢是在國(guó)家手里，我們還不能夠放心嗎？

公積金貸款利息會(huì)比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時(shí)，公積金利息更會(huì)低40%，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點(diǎn)還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。

國(guó)家不但沒(méi)有收我們一分錢，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房?jī)?yōu)惠。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，爭(zhēng)取將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

憑借社保這個(gè)強(qiáng)有力的保障，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭(zhēng)取在不久的將來(lái)就能步入小康，將自己的星火力量匯聚起來(lái)，成就自我，成就整個(gè)社會(huì)。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢(shì)，那么在有些地方就有弱勢(shì)。社保能給廣大老百姓提供社會(huì)性保障這是顯而易見(jiàn)的，這會(huì)讓每個(gè)有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

但社保作為一項(xiàng)全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

當(dāng)我們得了很嚴(yán)重的病，需要幾十甚至可能是上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)時(shí)，我們求助醫(yī)保是沒(méi)用的；工傷保險(xiǎn)給予的經(jīng)濟(jì)保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)是無(wú)法足夠的補(bǔ)償。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)，才能確保我們得到更多更好的保障。

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對(duì) "上海社保交滿15和20年區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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