謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，就會分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個人的只有11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，從理論上來說，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

如此一看，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，根本起不到什么作用。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復(fù)費用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶是萬萬達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶優(yōu)缺對比"的圖文回答，望采納！

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