這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐有認真研究了一下，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

當前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，整個家庭面臨巨大的困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

說的簡單點，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是內部收益率快速提高的原因了。

這么說吧，擁有了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險包括哪些"的圖文回答，望采納！

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