隨著理財意識增強了，買理財產(chǎn)品的人很多了。

拿它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相比較，很多人選擇購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關(guān)理財保險的種類不在少數(shù)，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，資深測險人的學(xué)姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是經(jīng)過仔細研究，學(xué)姐可以說，這款保險其實很復(fù)雜！學(xué)姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標準。

對于兩全險，其中的門道也是蠻多的，也不是哪個人都適合買的，所以在揭曉答案之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

多余的話就不說了，咱們這就回歸正題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

通常情況下，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，你可以在人生不同的時間點，像是子女教育、個人養(yǎng)老，隨時可以申請減保。

也就是說，萬一有一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，只要是在條款所約定的限額范圍內(nèi)其實都ok。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它到底入手是不是值得的，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，具有2.5%的保底利率，當(dāng)下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么配合萬能賬戶號有什么優(yōu)點？

有了萬能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在符合保費條件的基礎(chǔ)上，購買恒大萬年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，就配備有擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣安排，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病還能得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復(fù)利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，在這項功能的設(shè)計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責(zé)任少

保障設(shè)置的責(zé)任少，恒大萬年禧也就只設(shè)置了身故保險金和滿期生存保險金；然而若是平時出現(xiàn)了重大意外事故或者生了殘疾、大病也都是沒有賠償?shù)摹?/p>

萬一恰巧發(fā)生嚴重的人身健康問題，這樣就光需要治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再算上，還要持續(xù)負擔(dān)兩全險的保費......將會產(chǎn)生比較大的壓力，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關(guān)鍵的標準還是收益，想必也是大家都會留意的一個點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，假若老王30歲配置保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

如若是這樣，老王一共繳納了50萬資金，于是在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也叫做IRR。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，不過和收益率只有3%出頭的兩全險比較，還算不錯的。

若是中間沒有減保或保單貸款，直到期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，于是就這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，然而這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況綜合來看還算過的去，但是學(xué)姐還是要提醒大家，首先保健康再看理財，沒有計劃要做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險是啥險種"的圖文回答，望采納！

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