中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，這款產品有一個非常大的特點，那就是被保人活多久，保險金就領取多久。

而中荷人壽保險萬一自己剛開始領取保險金就死了，就因此發(fā)布了“20年保證領取”保障責任，實屬貼心！

但是，年金險屬于理財型保險，自然也會給大家設置很多坑！學姐為各位小伙伴奉上一份年金險常見的坑，大家可比較一下中荷金生有約：

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不過，大家認為保障責任比較豐富的產品就要好一點嗎？不一定的，擁有很多保障責任的產品，可能它也存在很多限制，不信的話，繼續(xù)往下看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，一起研究看看中荷金生有約的產品圖：

學姐的結論就是：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了避免出現(xiàn)被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故的情況，于是就是延長了領取保障責任的年數(shù)，為20年。

說的簡單一點，假設被保人取得保險金，但是，20年又沒有完全領足，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是挺不錯的！

雖說，中荷金生有約存在以上的優(yōu)勢，但學姐對保險產品測評了這么多年，見到過的產品也比較多，假如要說年金險的保障責任特別齊全，那中荷金生有約還達不到條件！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還能享有特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

建議看看這十款優(yōu)秀的年金險：

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2、活多久領多久

中荷金生有約實質上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是如果活到100歲，保險公司是需要按月或年給付被保險人的保險金。

中荷金生有約的一大特質之一就是這個，但是也許有朋友存在疑問，那如果沒有活那么久，這不明擺著很吃虧嗎！

現(xiàn)實未必如此，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以知道，我國人口平均年齡為77歲，其中，男士的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術的逐步發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望沒有可能會實現(xiàn)嗎！

不過，大家先不著急對中荷金生有約下手，要明白，一款養(yǎng)老年金險值不值得買，主要還得看收益樂觀否？收益低，何談養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐給大家舉例說明一下，如果一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取，下面為各位小伙伴奉上中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率可以用來判斷一款年金險的好壞，要是大家要判斷一款年金險買了虧不虧，必須要把IRR收益的數(shù)據(jù)了解一下！

當然，如若想了解更多關于IRR收益率的話，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那依照學姐的測算，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能超過本金，也就意味著，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還在現(xiàn)金價值之下，可見中荷金生有約的回本時間比較長。

所以，若是有朋友投保了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，千萬不要輕易退保，在60歲之前選擇退保的話，虧本的那可就是你自己了喲~

再就是，年紀為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，當100歲時收益率基本上就是4.09%，還真應了年金險那句話：“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約一點也沒錯，就是這樣！

在70歲的時候，中荷今生有約的收益也不過3%多一點，而且目前市面上優(yōu)質的年金險，收益率超過3.5%，中荷金生有約還是比較一般！

三、學姐總結

綜上所述，中荷金生有約優(yōu)點——保證領取20年，但也存在短處，比方說未滿60歲收益率低、保障責任不齊全等。

目前不少人養(yǎng)老保障都有發(fā)展成個人養(yǎng)老儲蓄的傾向，所以，學姐覺得大家不妨多比較看看，大家值得購買更優(yōu)秀的產品。

此外，學姐還得提醒大家“先保障，后理財”，必須是先有保障，后有理財。如若大家將錢全用在了理財上，倘若哪天得了重疾，再把錢取出來支付醫(yī)療費用，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約累計生息"的圖文回答，望采納！

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