由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也不高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直至保費交清為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人為中心思考！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

講解完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數值變高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

如果小王在30歲投保了該產品，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，到了50歲可以領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據圖上面 的信息可以知道，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會出現這樣的情況呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意可以提前解除合約嗎"的圖文回答，望采納！

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