在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)還處在起步期的時(shí)候，大量的重視保險(xiǎn)的小伙伴，都更傾向于配備香港保險(xiǎn)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)更靠譜一些。

可是在長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展到較為完善的程度了，那這時(shí)我們還需要到香港買保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么區(qū)別？?jī)烧哂志哂心男﹥?yōu)劣勢(shì)呢？

學(xué)姐下面就來(lái)逐一進(jìn)行解答。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

一般保險(xiǎn)的定價(jià)，多少都會(huì)參考人均壽命。

比如香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命的標(biāo)準(zhǔn)上，一般男的為80歲左右，女的一般為86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)一般是男性人均壽命參考75歲左右，而女性則估計(jì)是77歲。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品舉例說(shuō)明，上述情況會(huì)對(duì)香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率產(chǎn)生利率增高的影響。

2、保障責(zé)任不同

簡(jiǎn)單舉個(gè)重疾險(xiǎn)的例子，大陸的重疾險(xiǎn)提供28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是參照銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

事實(shí)上在香港保險(xiǎn)中，并沒(méi)有設(shè)置相關(guān)規(guī)定，不同的保險(xiǎn)公司都能按照本公司的實(shí)際對(duì)重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行設(shè)置。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港是我國(guó)的特別行政區(qū)，其保險(xiǎn)是由《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)得《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》來(lái)管控，兩者有著不同的內(nèi)容。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

大量香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，再一個(gè)就是保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅緊密相連，分紅增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)隨之上升，不過(guò)大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度和大陸一比較沒(méi)有那么嚴(yán)格，相對(duì)于大陸保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)的定價(jià)權(quán)更加自由，再一個(gè)就是香港某些地方的醫(yī)療條件與大陸比較起來(lái)看要高端很多，在醫(yī)療方面有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)隨著大陸保險(xiǎn)的發(fā)展，有特別多性價(jià)比較高的產(chǎn)品可以海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，對(duì)照分析更加出色。

3.購(gòu)買流程繁瑣

要買香港保險(xiǎn)，得自己本人去香港投保，而特地往返香港中途還得需要路費(fèi)和住宿費(fèi)，這都是成本。而且假如選擇香港保險(xiǎn)，還需要我們測(cè)試一下費(fèi)率，假設(shè)購(gòu)買了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），人民幣不斷升值的話，港幣會(huì)隨之貶值。

而在大陸投保保險(xiǎn)，可以在線上渠道或線下渠道入手，消費(fèi)者可以選擇更適合自己的。

4.健康告知是無(wú)限告知

就用重疾險(xiǎn)來(lái)舉例分析，香港重疾險(xiǎn)的健康告知原則是無(wú)限告知，即在投保時(shí)，需要全部說(shuō)明被保人的身體健康狀況，就算是產(chǎn)品的健康告知沒(méi)有問(wèn)到的，也應(yīng)該一五一十地說(shuō)明，否則后續(xù)出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很大的幾率不進(jìn)行賠償。

而大陸重疾險(xiǎn)奉行的是有限告知，實(shí)際上就是產(chǎn)品的健康告知詢問(wèn)什么，被保人就回答什么，如果沒(méi)有問(wèn)到那么就可以不回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

閱讀了上面的分析，想必大家對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有進(jìn)一步的了解，各有優(yōu)點(diǎn)，大家可以從自己的實(shí)際情況出發(fā)靈活選擇。

但是我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，最好挑選那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可別買錯(cuò)了，不然很容易吃虧。

好似剛出生的寶寶，可以選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任比較重的成年人將上述保險(xiǎn)配置完以后，再購(gòu)置一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家入手保險(xiǎn)得遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟我們身邊隨時(shí)都有可能會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)，即便是1%的可能性，對(duì)家庭而言可能就是100%的打擊。

假如只挑選理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)置辦任何保障型保險(xiǎn)，假如哪天遭遇意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能買的理財(cái)保險(xiǎn)對(duì)我們一點(diǎn)幫助都沒(méi)有，且還要按期足額繳納理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，使被保人受損的程度加重。由此可知優(yōu)先入手保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

如果是大陸的朋友要購(gòu)買香港保險(xiǎn)，是需要本人親自到場(chǎng)購(gòu)買的，費(fèi)時(shí)費(fèi)力又費(fèi)錢?，F(xiàn)實(shí)生活中也不是非常容易的，像需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情還很嚴(yán)重，不利于出行。

很明顯，大陸買保險(xiǎn)比較方便，可以通過(guò)線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保，而且不用擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

投保上可以考慮自己的狀況，選線上投保線下投保都可以，相較于線下投保，線上網(wǎng)點(diǎn)與線下網(wǎng)點(diǎn)對(duì)照就是投保人無(wú)需去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買，相對(duì)來(lái)說(shuō)更加便捷。

通常情況下線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道如下：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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