在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示下，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許在未來退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，但很多人買年金險的時候容易被業(yè)務員忽悠，也不知道應該注意些什么。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費，保險公司用被保人生存為先決條件，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了錢還能分享給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要儲蓄的錢，也可以每年定期繳納一筆錢，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險公司領取相應的金額。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。對于領取的時間和數(shù)量都是固定的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且經(jīng)濟變化和利率下行不會影響年金險，對于資金來說，能夠?qū)崿F(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

就算是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必然得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)選擇值定接受轉(zhuǎn)讓。

可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險是不能賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經(jīng)濟也會大打折扣，

是故，我們在準備買年金險前，好的人身保障要先配置齊了，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，財務方面的風險就不大了，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？選擇哪個更合適呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，投入到年金險里的錢，通常是不能隨意取出的，流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

假如你著急用錢，而且沒有做好以后的資金計劃，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

在資金流動方面有比較高要求的，對存入和取出時間沒有限制的理財險，這些增額終身壽險是可以實現(xiàn)的：

3. 短期收益不高

基于國家對不正當收益合法化的治理政策，前五年，年金險的收益一般不會很高。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了?；蛞恍┠杲痣U比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

不得不說，年金險有很長的投資周期，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，然而這個分紅卻是不確定的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，沒有固定的收益，并不能保證。

一旦經(jīng)營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，假如經(jīng)營上做得好,就有機會拿分紅,可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有很多坑，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險看的明明白白，能顯示一款年金險的真實收益，因此，我們在挑選年金險的時候，注意觀察內(nèi)部收益率IRR夠不夠高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，60歲的時候還享有滿期金，把所有領取的生存金和滿期金在合作結(jié)算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

我們在年金險選購的時候，要選擇生存總利益高的年金險，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假如選擇萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，到現(xiàn)在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險我都給大家找來了，可以參考參考：

從全局出發(fā)，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "幫家人買年金保險險應該注意的點"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！