意外險(xiǎn)，是不需要告知的。 但是壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)），都必須如實(shí)告知，客戶的重要健康信息，對(duì)未來(lái)理賠存在著決定性的關(guān)鍵作用。 乙肝情況，一定要如實(shí)告知！

絕大多數(shù)準(zhǔn)備購(gòu)買保險(xiǎn)的朋友，都是25-50歲之間，這個(gè)年紀(jì)100%都去過(guò)幾次醫(yī)院的，身體不可能一點(diǎn)問(wèn)題都沒(méi)有。而且隨著體檢的普及，很多人也會(huì)每年進(jìn)行體檢，在精密儀器全方位的檢查下，很多人都會(huì)被查出某些指標(biāo)異常。 場(chǎng)景1：一些謹(jǐn)慎的朋友，會(huì)一股腦把自己的知道的、可能的、未確診的一些異常指標(biāo)都會(huì)告知保險(xiǎn)公司，不僅給核保人員造成了困擾，也使得核保結(jié)果變的很苛刻。 場(chǎng)景2：另外一些朋友，可能投保的時(shí)候沒(méi)有想的太多，告知環(huán)節(jié)也不是很重視。順利核保通過(guò)后，突然會(huì)想到，哎呀，5年前我去過(guò)門診做過(guò)檢查的，7年前登山摔傷，拍過(guò)CT做過(guò)檢查的。這些都沒(méi)有告知，會(huì)不會(huì)后續(xù)理賠存在困難呢？ 那么問(wèn)題就來(lái)了，在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，我們到底應(yīng)該如何進(jìn)行告知呢？今天深藍(lán)君就為大家講講告知那點(diǎn)事，希望能幫助到大家。 一、線上產(chǎn)品投保的告知 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都是采用詢問(wèn)告知的方式，這種情況下最合理的方法是：僅針對(duì)詢問(wèn)的問(wèn)題進(jìn)行告知，沒(méi)有詢問(wèn)的問(wèn)題，是無(wú)需告知的。這個(gè)不是我自己的總結(jié)，深藍(lán)君也咨詢了很多負(fù)責(zé)核保的朋友，都是這樣的結(jié)論。 《保險(xiǎn)法》第十六條： 訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 保險(xiǎn)公司每款產(chǎn)品都是經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)的，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的衡量于界定都是有自己的數(shù)據(jù)模型，我們不必替保險(xiǎn)公司操心。只要保險(xiǎn)公司沒(méi)有詢問(wèn)，就算我們知道某個(gè)指標(biāo)存在異常，也無(wú)需告知，同樣不用擔(dān)心后續(xù)的理賠。 我們以陽(yáng)光健康隨e保為例，這款產(chǎn)品只對(duì)乙肝大三陽(yáng)進(jìn)行了詢問(wèn)，如果是乙肝攜帶者、或者小三陽(yáng)，自然是可以購(gòu)買的。 深藍(lán)君之前在測(cè)評(píng)弘康大白定期壽險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)是需要填寫(xiě)身高體重，用來(lái)計(jì)算BMI值，但是同樣有很多定期壽險(xiǎn)是不詢問(wèn)身高體重的，所以就算我們嚴(yán)重肥胖，只要符合健康告知的內(nèi)容，我們就可以正常購(gòu)買的。 二、投保線下產(chǎn)品的健康告知 除了購(gòu)買線上的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，很多朋友也會(huì)投保線下的產(chǎn)品，一般線下產(chǎn)品的的如實(shí)告知都是通過(guò)問(wèn)卷的方式進(jìn)行，下圖是深藍(lán)君找到的某產(chǎn)品問(wèn)卷： 深藍(lán)君建議：只要是健康告知問(wèn)卷詢問(wèn)到的內(nèi)容，都應(yīng)該如實(shí)回答。上面只是某家保險(xiǎn)公司的問(wèn)卷，不同公司會(huì)存在一定的差異。 寫(xiě)到這里，肯定會(huì)有一些朋友有個(gè)疑問(wèn)，我需要把我過(guò)去的醫(yī)療記錄都列出來(lái)嗎？比如幾個(gè)月前的發(fā)燒、幾年前的摔傷半月板檢查、十年前的門診檢查記錄？如果真的費(fèi)勁心思仔細(xì)回憶，相信大家還是能列出來(lái)很多條的。我們看看保險(xiǎn)法是如何規(guī)定的。 保險(xiǎn)法第十六條： 投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 只有那些足以影響保險(xiǎn)公司是否承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，需要進(jìn)行如實(shí)告知。如果未告知的的內(nèi)容對(duì)承保結(jié)論沒(méi)有影響，保險(xiǎn)公司是不能拒賠和解除合同的。 如果不確定自己的的問(wèn)題是否影響承保，或者代理人也沒(méi)辦法給你專業(yè)的意見(jiàn)，那么深藍(lán)君建議你如實(shí)告知。保險(xiǎn)公司的核保團(tuán)隊(duì)都具有深厚的醫(yī)學(xué)背景和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，這個(gè)問(wèn)題就交給他們處理就好了。 三、如果不如實(shí)告知會(huì)怎樣？ 如果不如實(shí)告知，那么就涉及到保險(xiǎn)法的不可抗辯條款，關(guān)于“不可抗辯條款”我們前幾天的推文是有詳細(xì)的說(shuō)明的，而且很多同行朋友也給出了一些實(shí)際案例的反饋，點(diǎn)擊這里查看原文>>> 《保險(xiǎn)法》16條“不可抗辯條款”內(nèi)容： 第十六條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 雖然兩年不可辯條款對(duì)我們投保人是非常有利的條款，避免由于自己疏忽大意導(dǎo)致一些事項(xiàng)未如實(shí)告知，只要過(guò)了兩年不可抗辯期，保險(xiǎn)公司沒(méi)有提出異議的話，那么將來(lái)不得以此為拒賠理由了。 但是長(zhǎng)期來(lái)看，也可能誘發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出于保護(hù)自己利益可能會(huì)加強(qiáng)核保，甚至提高保費(fèi)等作為應(yīng)對(duì)。所以深藍(lán)君的態(tài)度是盡量做好如實(shí)告知，切勿玩火，以免給自己帶來(lái)沒(méi)必要的麻煩。 上次的文章里面還漏掉了一種情況，比如未告知事項(xiàng)同保險(xiǎn)事故的發(fā)生無(wú)關(guān)系，那么大部分情況下保險(xiǎn)公司是需要理賠的。比如未如實(shí)告知乙肝大三陽(yáng)購(gòu)買了定期壽險(xiǎn)，但是由于發(fā)生意外身故，這種情況在過(guò)往的訴訟中，一般都會(huì)獲得理賠。

當(dāng)投保人不用，買什么險(xiǎn)種

一般是需要告知的，否則在投保以后出險(xiǎn)各種問(wèn)題，保險(xiǎn)公司有可能會(huì)以此為理由拒賠的。一般在給孩子選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，除了如實(shí)告知之外，還要注意保險(xiǎn)的選擇，一般為孩子選擇保險(xiǎn)主要是意外險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和理財(cái)教育金保險(xiǎn)。

如實(shí)告知一般包括告知被保人的身體狀況、病史等情況，尤其是對(duì)遺傳病、先天病和既往癥要如實(shí)告知，這關(guān)系到今后會(huì)不會(huì)出現(xiàn)拒保拒賠。當(dāng)然不同的保險(xiǎn)公司，不同的保險(xiǎn)對(duì)于如實(shí)告知的內(nèi)容可能會(huì)有所區(qū)別，一般如實(shí)告知的內(nèi)容保險(xiǎn)公司會(huì)以書(shū)面形式提出，需要如實(shí)回答即可。

胃病的范疇太廣泛了。光這么問(wèn)沒(méi)人能準(zhǔn)確回答的了。 如實(shí)告知主要是在購(gòu)買保險(xiǎn)簽署合同的時(shí)候，填寫(xiě)相關(guān)健康問(wèn)卷。 如有其他情況的話在進(jìn)行額外補(bǔ)充告知。 如果只是小病的話不會(huì)影響什么。 至于能否理賠的事，這個(gè)只有你投保的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠的人，才能保證。 其他人誰(shuí)說(shuō)了也沒(méi)有用。

　　訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同。主要包括兩種情形的如實(shí)告知義務(wù)： 　　(1)危險(xiǎn)增加的通知義務(wù) 　　危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)依照合同規(guī)定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。投保人或被保險(xiǎn)人未履行該通知義務(wù)的，保險(xiǎn)標(biāo)的因危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 　　(2)出險(xiǎn)通知義務(wù) 　　出險(xiǎn)通知義務(wù)即保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知義務(wù)，是指投保人﹑被投保人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。其意義在于能使保險(xiǎn)人迅速調(diào)查、取證，采取適當(dāng)?shù)姆椒?，防止損失擴(kuò)大，并為賠償和給付保險(xiǎn)金作準(zhǔn)備

人壽最近的經(jīng)營(yíng)不太好，分紅也負(fù)利率增長(zhǎng)！

投保人沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，有可能影響保險(xiǎn)公司對(duì)是否承保及保費(fèi)定價(jià)做出判斷。如果投保人沒(méi)有如實(shí)告知，并且發(fā)生了相關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償或者給付保險(xiǎn)金。

不如實(shí)告知的話以后發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司追查到你投保時(shí)已有的風(fēng)險(xiǎn)而沒(méi)有告知的話，相關(guān)由該風(fēng)險(xiǎn)造成的事故是可以不賠的。 如實(shí)告知的話如樓上所說(shuō)要加保費(fèi)。