隨著理財(cái)意識(shí)不斷提高，許多人都加入了“錢生錢”的大部隊(duì)中。

和銀行微薄的利潤(rùn)、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比，不少人愿意購(gòu)買穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是理財(cái)保險(xiǎn)的種類不少，不同類型的保險(xiǎn)存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號(hào)稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)就吸引力不少朋友的眼球，作為資深測(cè)險(xiǎn)人，學(xué)姐當(dāng)然不會(huì)放過這款美名在外的保險(xiǎn)。

但是經(jīng)過仔細(xì)研究，學(xué)姐覺得，這款保險(xiǎn)并不簡(jiǎn)單！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險(xiǎn)，別名是兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)其實(shí)就是說，有兩方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死來作為理賠的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于兩全險(xiǎn)，這里面的門道也是比較多的，也會(huì)存在一些不適合購(gòu)買的人，因此在揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看這篇文章：

別的就不再多說了，咱們直接說正題，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐不整那些花里胡哨的，直接說優(yōu)點(diǎn)以及缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

最高能夠投保恒大萬年禧了年齡為70周歲，非常適用于想要用于財(cái)富傳承的老年人。

正常來說，市面上兩全險(xiǎn)投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實(shí)現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價(jià)值。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險(xiǎn)，只要符合減保規(guī)則，你也是能夠在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，像是子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，隨時(shí)可以申請(qǐng)減保。

說的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠申請(qǐng)減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領(lǐng)取時(shí)間上不會(huì)設(shè)置限制的，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

關(guān)于增額終身壽的特點(diǎn)那就是靈活和安全，它到底值不值得入手，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號(hào)有什么好處呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己可以將錢放進(jìn)萬能賬戶里，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在符合保費(fèi)條件的基礎(chǔ)上，購(gòu)買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就配備有擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病還可以配置有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，可謂非常實(shí)用了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個(gè)設(shè)定就不太讓人滿意了。

不能加保其實(shí)也就是說，即便在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想提高保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

相對(duì)于市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來說，在這個(gè)功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

正好出現(xiàn)嚴(yán)重的人身健康問題，這樣就光需要治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......面臨的壓力挺大，由此可見，大家一定要優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，倘若老王30歲才進(jìn)行投保，以每年繳納費(fèi)用為10萬，繳費(fèi)期限為五年做一個(gè)演算：

如若是這樣，老王一共交了50萬，就在第7年開始回本，這其實(shí)也就代表著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們?cè)賮韺?duì)恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率做個(gè)了解，其實(shí)就是IRR。在40歲的時(shí)候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢(shì)，那么當(dāng)?shù)搅?0歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然在市面上沒有排名第一，但對(duì)比收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)，還算過得去。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，于是，就在期限滿的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，這70年的時(shí)間，增加了10倍有余，那么的收益其實(shí)也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是學(xué)姐也是要要提醒大家，先保健康再看理財(cái)，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)是返還型保險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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