假若你購(gòu)買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤(rùn)，那勸你趕緊收手吧。

自國(guó)家出臺(tái)了年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的政策以來，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，有兩部分，分別是收益和身故保險(xiǎn) ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們就來觀察下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

一般而言，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品做的越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)相對(duì)來說就不是很高，那心痛的程度就不會(huì)那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是一時(shí)間用不到的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個(gè)人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以直接申請(qǐng)把保險(xiǎn)金調(diào)換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)顯得就不是非常重要，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個(gè)為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒有這么大的差距吧。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

這時(shí)就有朋友納悶了：“你計(jì)算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？然后它又有萬能賬戶！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利分配主要來源于三個(gè)方面:死差和利差和費(fèi)差。

這也就意味著，當(dāng)然紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司資金和盈利是不公開透明的，很詳細(xì)的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險(xiǎn)公司來決定的，所以說在這個(gè)紅利分配問題上面，這個(gè)保險(xiǎn)公司就像是“運(yùn)動(dòng)員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡(jiǎn)單解釋一下：保險(xiǎn)公司退還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個(gè)增值。

萬能賬戶通常有三個(gè)收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。一個(gè)保險(xiǎn)公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實(shí)際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，結(jié)算利率會(huì)根據(jù)時(shí)間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會(huì)保持在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊怎樣?"的圖文回答，望采納！

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