要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來(lái)大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

從國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的規(guī)定開(kāi)始之后，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來(lái)的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來(lái)說(shuō)差了很多。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來(lái)一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)潔明了，有兩部分，分別是收益和身故保險(xiǎn) ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

總的來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是我們長(zhǎng)期閑置的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以直接申請(qǐng)把保險(xiǎn)金調(diào)換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，就沒(méi)辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過(guò)我也有在上面說(shuō)，買年金險(xiǎn)，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過(guò)上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然則這也拉開(kāi)太大差距了吧。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點(diǎn)大：

有些人興許就很困惑：“你這算的不對(duì)勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)？再說(shuō)它還囊括了萬(wàn)能賬戶！”

大家別急，聽(tīng)我慢慢道來(lái)~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

總的來(lái)說(shuō)，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不公開(kāi)透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險(xiǎn)公司自己決定，由此看來(lái)對(duì)于紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶意思就是：保險(xiǎn)公司交還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬(wàn)能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬(wàn)能賬戶通常有三個(gè)收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，那么這個(gè)結(jié)算利率會(huì)一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會(huì)跟著時(shí)間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個(gè)利率也會(huì)停留在3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開(kāi)年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)屬于哪個(gè)公司"的圖文回答，望采納！

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