這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個年交的選項(xiàng)，沒有躉交這一方式可選。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，下面這篇文章都會一一告訴你的，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也可以說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也可以說，投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險基本條款"的圖文回答，望采納！

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