鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學(xué)姐的細心研究分析，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，而躉交這一方式是不可選的。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學(xué)姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，簡單的來說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，已經(jīng)購買了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺得這個非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險賬戶價值"的圖文回答，望采納！

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