銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，仔細(xì)對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但是這條款到底如何，大家先研究看看！

開始測評前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

無論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，為客戶配置靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，假如很不幸運(yùn)去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。如果超過20年，被保人生存多久就獲得多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價值比保費(fèi)貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費(fèi)者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但想要搏得更高的收益，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來保證收益。如果缺少了這個前提 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，還是不要只顧著看牌子，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險那里可以買"的圖文回答，望采納！

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