以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時間了，就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名，講的便是平安人壽的智盈人生萬能險。

對于這款產(chǎn)品可沒少下功夫，一經(jīng)推出，便獲得了多個獎項，在2008年獲得了最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，以此看來還是非常的優(yōu)秀。

萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

不過，學(xué)姐認真研究了智盈人生的相關(guān)條款，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，下面，學(xué)姐給大家詳細地說明一下。這篇測評文章心急的小伙伴先點擊出來看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產(chǎn)品的形態(tài)圖片：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當時推銷智盈人生時有幾個賣點很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實際上是不是好的，我們還得另當別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，從本質(zhì)上來看，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經(jīng)濟損失更大，每天的生活費用和治理費用，對于全殘人士來講，開支都比較大，這個負擔可真重。

全殘保障還是挺好的，能夠緩解一個家庭的巨大壓力。

學(xué)姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，做的比較到位的壽險產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始費用是在每次存錢的時候進行的！條款里面，明確規(guī)定了每期交費時的初始費用比例：

第1保單年度交費的時候是需要扣除50%保險費的，扣除5%的保費是在第6年保單年度時開始的操作。

可以這么說，我們投保了智盈人生，第一年交費6000元，按照規(guī)定是會扣除3000元的，3000元錢屬于沒有回報的投資，之后也不會產(chǎn)生任何的收益。

因此，智盈人生即使是有了萬能險，我們也不一定能夠賺到任何的錢，說不定錢沒賺到，反而被扣掉很多錢。至于萬能險，除了上面的內(nèi)容，還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設(shè)計，如果被醫(yī)院確診為嚴重疾病末期，將會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因為它只保障了58種重大疾病，而且保額還是與主險共同享有的。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，按照遞減后的保額理財賬戶里的資金將重新計算，意思就是，理財賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進行賠付，這里下需要強調(diào)的是，它的傷殘標準是七級賠付比例。

國家在2014年推出新標準的同時就已經(jīng)是十級標準了，傷殘標準不清楚的可以參考這里，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

但已經(jīng)買了這款產(chǎn)品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，太讓人郁悶了。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

另外，別提傷殘標準低了，還有一個難以接受的問題，對于10萬保額意外傷害就得170元保費，而現(xiàn)在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，對比發(fā)現(xiàn)，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比是比較差的。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產(chǎn)品，除了性價比高之外，品質(zhì)也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，這已經(jīng)在合同里有了明確的說明而且上不保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而且這么點保底利率看著也太慘了。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益擁有的毛病，其他萬能險可能也會有，因此大家入手這類產(chǎn)品前，先來一起看看這篇防坑指南：

歸根到底，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但關(guān)于保障條款，它是有缺點的，投資沒有很優(yōu)秀。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品也有可能比較差強人意，我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了，要保持冷靜，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假如大家已經(jīng)入手這個產(chǎn)品，不想要了如何做，畢竟退保損失還是蠻大的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，這說法自然是相對的，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費增加得越多，對于繳費期限長，那么回本就快，就有更多的收入。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，雖然這款產(chǎn)品對于超過標準保費6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費用率的做法，如果要回本基本得10年，想跟存銀行差不多就得15年左右，20年以后我們就能見識到這個保險的確切受益，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，還是能受益不少的。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險去掉，就把它看做存錢罐就好了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假如大家真不想要智盈人生，那么，你們盡量要花點時間來瀏覽下退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后給大家在小總結(jié)一點，我們買保險不要只看保險公司名聲大小、榮耀多高，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

要是需要購買理財產(chǎn)品的，那這款專心理財險可值得信賴，是沒有任何一款保險公司能夠做到很“全能”！小伙伴們要當心，在買理財險之前，我們首先要完善保障，保障型的保險一共是這些，以下這篇歸納文章，你們可以看一看：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險條款15年期詳解"的圖文回答，望采納！

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