由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，不大于70周歲人群都可以投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，下面這篇文章都會一一告訴你的，感興趣的朋友戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，要看其內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，也就是說，小王60歲時，收益任為負值！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也就是說，買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險不足"的圖文回答，望采納！

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