隨著理財意識不斷提高，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是有關(guān)理財保險的種類不在少數(shù)，不同類型的保險存在不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入探索發(fā)現(xiàn)，學姐得出的結(jié)論是，這款保險其實并不是中規(guī)中矩的！今天學姐就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險其實也就是說，有兩方面保障，意思就是保生也會保死，被保人的生死就作為進行理賠的標準。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，也會存在一些不適合購買的人，所以在正式揭秘之前，學姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

不說那些廢話，咱們立刻回歸正題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容幾乎就已經(jīng)清楚了，學姐不整那些花里胡哨的，直接說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人來講很有益處。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，若是一旦符合減保規(guī)則，你可以在人生所處的不同的時間段，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進行申請減保。

也就是說，萬一有一天發(fā)生緊急事件，我們就可以申請減?；蛘哂帽蝸碣J款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領(lǐng)取時間上不會設置限制的，只要不超出條款約定的限額即可。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它到底值不值得大家購買，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

這一款恒大萬年禧搭配到了萬能賬戶這一傳家寶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號合作有什么長處呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務

增值服務在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

如果說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配備恒大萬年禧，能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣規(guī)定，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病還可以獲得優(yōu)質(zhì)的資源和服務；這樣的情況下，也降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設定就顯得有些不靈活了。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟條件好的時候，想提高保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能靠原有的金額進行復利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險來說的話，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責任少

保障設置的責任少，恒大萬年禧也就只設置了身故保險金和滿期生存保險金；如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外，它都是不做賠償?shù)摹?/p>

萬一恰巧發(fā)生嚴重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再算上，還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產(chǎn)生的壓力比較大，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們再來詳細分析一下這款產(chǎn)品保障如何，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

把隔壁老王拉過來用一下，假如老王30歲入手保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

這樣下來，老王全部支付了50萬，也就是在第7年開始回本，這其實也就代表著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率（IRR）。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

假設中間未減保或保單貸款，那么，當滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間，增加了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，然而這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況綜合來看還算過的去，但是，目前學姐還是要提醒大家，先需要保健康再看理財，沒有計劃要做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險條款詳解"的圖文回答，望采納！

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