中國(guó)大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國(guó)家。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國(guó)家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，許多商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝攜帶者有所限制也是因?yàn)檫@個(gè)占了一部分原因。

據(jù)說(shuō)乙肝攜帶者購(gòu)買保險(xiǎn)比身體健康的人難，不過(guò)掌握竅門就不難買了，這點(diǎn)大家可以放心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問(wèn)患其它病能不能投保的問(wèn)題，無(wú)須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

說(shuō)到乙肝攜帶，它可并不簡(jiǎn)單！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，學(xué)姐今天為大家準(zhǔn)備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來(lái)看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說(shuō)患乙肝不難買保險(xiǎn)可不是空穴來(lái)風(fēng)，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，我們要了解乙肝分類、進(jìn)行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

其實(shí)帶病投保是有小竅門滴！學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

前面說(shuō)道，乙肝有很多分類，大小三陽(yáng)，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語(yǔ)，他們的健康狀況也各不相同，就連投保結(jié)果也是不同的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的門檻很高。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險(xiǎn)可供選擇，幾乎無(wú)法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會(huì)為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽(yáng)就會(huì)有一定的限制了，如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽(yáng)患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會(huì)變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對(duì)于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對(duì)于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的健康告知。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個(gè)人險(xiǎn)種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，重疾說(shuō)白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō)，如果買了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。讓你在患大病的時(shí)候，不用為缺錢的問(wèn)題過(guò)于擔(dān)憂，因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)會(huì)一次性幫你解決。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來(lái)分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對(duì)重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:這時(shí)候大家可通過(guò)購(gòu)買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來(lái)提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，針對(duì)于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

但是醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知較為嚴(yán)苛。由圖可知，大小三陽(yáng)、肝炎想要投保醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)直是天方夜譚；雖說(shuō)對(duì)乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

也就是說(shuō)，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)的一種，是投保人和保險(xiǎn)人約定，在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司依照約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費(fèi)用可以報(bào)銷。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)在投保時(shí)限制是最少的，所以投保比較輕松簡(jiǎn)單，它沒有健康告知，如果想要購(gòu)買直接購(gòu)買就可以了，也就是說(shuō)，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)的，大家可以參考一下，特別是對(duì)于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過(guò)也有部分產(chǎn)品需要增加保費(fèi)；但是壽險(xiǎn)對(duì)于患有大三陽(yáng)和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會(huì)不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保時(shí)就越容易通過(guò)。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，健康告知請(qǐng)務(wù)必如實(shí)相告，保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

現(xiàn)在智能核保越來(lái)越流行，不用擔(dān)心弄丟資料，核保速度也是沒得說(shuō)，按提示填寫健康告知就可以了。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)，可馬上得到核保結(jié)果且無(wú)核保記錄。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會(huì)留下，可能會(huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過(guò)不要緊你可以立馬換下一家。可以完全放心！

線上、線下多家申請(qǐng)投保，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保！并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說(shuō)起是線上買保險(xiǎn)感覺還是不踏實(shí)，那么線上和線下購(gòu)買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，幫助你解答疑問(wèn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對(duì) "得了肝炎怎樣正確投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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