“存不存在這種保險產(chǎn)品，就是保險公司在還沒出險的時候打理保費，讓保費增值，期滿未出險就給付增值后的保費、出險就賠錢？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始歡樂，下面學姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，讓大家對夢想和現(xiàn)實的差距有個了解。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們一起來研究一下有關人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那恐怕是不太合適，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領取的年限也是比較短的，達不到退休后年年有錢領的要求。

然后大家還要多關注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責任沒有那么豐富，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領取分紅。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

另外，我們還要特別關注的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”只能二賠一。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結束其余保險責任。

被保險人需要投保另外的健康險產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學姐推薦你看看別家。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值是沒有已交保費高的，而若是在保險期間的后期，就與合計已交保費沒什么差別了。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎，但是在保險杠桿性上遠遠不如定期壽險。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學姐簡要算了算，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，共計能拿80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹慎。必須承認，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "臻鑫相伴怎么算的"的圖文回答，望采納！

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