進入理財領域的年輕人越來越多，他們的財富也越來越多，而如今理財的方式非常多，像平時購買保險里面的年金險也是可以用來理財的。

有些上了年紀的人就會產生疑惑，難道像投保年金險等方式，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行還是非常有保障的地方，但銀行的儲蓄利率現在普通不高，如果想通過存錢的方式來進行財富增值其實是沒多少收益的。

那么，到底是把錢用來投保年金險好還是銀行好，學姐今天就來給大家科普一些知識！

詳細分析前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，方便理解下文的內容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依據被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費用之后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅；

生存金及分紅正常而言會轉入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復利的方法不斷產生利息；

萬能賬戶其實就相當一個活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時間的要求，但是手續(xù)費還是要付。

然而并不是每個年金險產品都設置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經呈現多樣化的趨勢，這些款年金險大致被學姐分成了下面表格里的4類：

上圖告訴我們的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學姐整理的這份分類解說比以往更為詳細，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復雜了，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

現在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現在孩子的教育成本可是漸漸變高了，需要大量的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質的教育。

就拿小學來說，孩子不僅要上學，還要經常參加各種校外補習來彌補課堂上的不足，而且還得上課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應付得來的。

所以年金險中也有專門為孩子設計的教育年金險產品，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

教育金產品的相關內容可以從下面這篇文章中得到，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為國家老年人口越來越多，有不少的年輕人在擔憂自己以后老了的生活，想要年老之后的退休生活好一點，就需要我們現在就開始計劃。

大家趁著還正值青春同時還支付得起的前提下，預先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

假如我們購買年金險，這將成為一種儲蓄習慣。

養(yǎng)老年金險的作用就得以體現出來，而且購置年金保險的門檻并不高，每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入情況非常不錯，要遠遠高于支出，如果留給后代房產、股票等資產，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，并且被收取不菲的遺產稅的可能性很大，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

大家瀏覽到這邊，應該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，學姐建議你在買之前先來了解下這幾點內容：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認真看，

1、收益

下面是現階段央行定期存款基準利率：活期存款基準利率為0.35%，三年期定期存款基準利率為2.75%作為最高利率。

不過對于年金險來說，它的最高預定利率為4.025%，對于年金險的預定利率來說，大多數是超過2.75%的。

除了上面所說的之外，年金保險的復利增量可以附加到一個萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，沒必要浪費時間找，學姐給你介紹：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者都很安全。

你擔心保險公司會倒閉，沒有必要操心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單依然有效。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，看完你就相信了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，5年后本金和利息一起返還，但是倘若中途有急用的話，可以靈活取出來，只不過利率是根據活期來算。

年金險需要設置封閉期，最快把錢取出來也得5年時間，假設中途想要取出來，損失是避免不了的，思考到這個問題，許多保險公司會在年金險上設置保單貸款方式，方便我們的資金進行短期周轉。

總而言之，與在銀行存錢比起來投保年金險好處更多，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

但是，如果手頭不是很充裕，大家還是先把人身保障做充分是學姐的建議，再思量理財險產品。

選擇購買保障型保險的因為是什么？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇存銀行還是投年金險合適"的圖文回答，望采納！

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